La Calculadora de préstamos en línea en España en 2023 le permitirá calcular el calendario de pagos del préstamo, así como la cantidad del préstamo que planea formalizar en la cantidad de pagos mensuales.
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En la actualidad, muchos economistas y empresarios son de la opinión, que la solicitud de un préstamo financiero puede contribuir al desarrollo de nuevos proyectos tanto personales, como colectivos, cuando se trata de una compañía.
No obstante, la adquisición de un préstamo representa un compromiso de peso significativo, pues si no se maneja correctamente, el préstamo puede representar un peligro para las finanzas de la familia o de la empresa que lo ha adquirido.
Es por esta razón, que antes de solicitar el préstamo, en la etapa de búsqueda, tanto los propietarios de los negocios, como aquellas personas que solicitan un préstamo individual, pueden hacer uso de la calculadora de préstamos, una herramienta en línea que se incluye en el menú de opciones de casi cada entidad crediticia, la cual le ayudará a establecer un valor estimado del préstamo que desea solicitar en dicha entidad, así como a conocer el tipo y valor de tin y tae, el importe de la cuota mensual que deberá devolver al banco, el plazo para devolverlo, el importe total a pagar, incluido el coste de amortización y los interés, así como otros parámetros de interés significativo a la hora de solicitar uno de los servicios de una entidad financiera.
La calculadora de préstamos es una herramienta en línea mediante la cual es posible calcular de modo simple el importe de la cuota mensual que se debe pagar por un crédito, así como los intereses totales de dicho crédito (tin y tae).
Cuando una persona quiere solicitar un crédito, a veces es difícil calcular, si puede devolverlo en el plazo establecido, puesto que se desconocen algunos valores, como el tipo de interés, las posibilidades de finaciación, y los métodos de facturación.
Para aclarar todos los detalles con los representantes de la entidad prestamista, tendrá que gastar mucho tiempo, y la búsqueda del crédito ideal será difícil y prolongada. Los cálculos realizados independientemente muchas veces no tienen el resultado deseado, y es complejo tomar en consideración todos los factores que determinan la suma total del préstamo y el impacto que puede tener la financiación de este producto en su vida financiera.
Gracias al simulador de préstamos, usted solucionará todos estos problemas. Este instrumento digital le permitirá llevar a cabo una comparación de las diferentes variantes ofrecidas por las firmas prestamistas, determinar el tiempo que va a estar devolviendo el dinero, el plazo, el tipo de interés (tin y tae), así como los intereses totales de la operación.
Será posible usar no solo las calculadoras generales que encontremos en la red, sino además, las calculadoras específicas de cada prestamista, adaptadas para sus productos, y con fórmulas concretas. De este modo, podrá comprobar su cálculo, y asegurarse de que corresponde a la política y de cada compañía.
Normalmente las calculadoras se encuentran en el menú de la página web de la entidad financiera, y si la calculadora está actualizada, usted podrá descargar el documento excel, con los informes detallados de todos los créditos comparados, importe a pagar, plazo, cuota mensual, tipo de interés, cuadro con opciones de financiación, etcétera, para realizar un análisis profundo del rendimiento del producto financiero, antes de decidirse a la compra del mismo.
Una calculadora de préstamos online le da la posibilidad de devolver el crédito adquirido de tal manera, que afecte lo menos posible el presupuesto familiar o de la empresa, y no tenga como consecuencia la venta de algún bien necesario para cubrir parte de sus obligaciones por los servicios del banco.
¿Para qué necesitamos el simulador de préstamos?
Las consultas que realizamos en los simuladores normalmente tienen el objetivo de:
Llevar a cabo una comparación de las diferentes variantes que tienen en oferta las entidades financieras, para de este modo, encontrar la opción que más se adecúe a sus necesidades personales o a los proyectos de su compañía.
Tener una idea clara del tamaño de la deuda que contraerá por este método, y valorar la posibilidad de afrontarla.
Determinar el tiempo total que estará pagando, así como los intereses que cobrará el banco por el capital prestado.
El trabajo con la calculadora de préstamos no requiere habilidades específicas, puesto que son fáciles de usar.
Se pueden encontrar los calculadoras generales en la red, así como las más particulares en muchas empresas, que ofrecen créditos.
Para poder usar la calculadora de préstamos necesitará introducir lo siguiente en el programa:
Cantidad del crédito que quiere recibir.
Tipo de préstamo que desea adquirir
Cantidad de meses en que podrá devolver el capital recibido en calidad de préstamo.
Interés mensual a pagar.
Luego de introducir esta información, y hacer clic en el botón "Calcular", obtendrá el importe exacto a pagar, la cantidad que corresponde a los intereses (tin y tae) y la suma destinada a la amortización del crédito, y a la cuota mensual.
Para este cálculo, se usa el Sistema de Amortización Francés, lo que significa que una gran parte del dinero pagado en los primeros meses, se destinará a pagar los intereses, y esta suma se va reduciendo paulatinamente, al mismo tiempo que la cantidad destinada a la amortización va aumentando
Todos estos pasos se llevan a cabo en una sola página momentáneamente, y el resuldado aparece al instante luego de realizada la operación. Podrá encontrar el instrumento en el menú de la página web de la compañía.
Gracias a este tipo de calculadora, se ahorrará la visita a la oficina de la entidad financiera en Madrid o alguna otra provincia, y no necesitará discutir con los gestores su crédito. Podrá obtener todos los detalles de la operación en cinco minutos, en la pantalla de su ordenador.
La calculadora en línea obtiene sus resultados tomando como base los siguientes puntos:
Cuota mensual a pagar.
Plazos de devolución del préstamo.
Tipo de interés establecido por la empresa prestamista.
Suma total del crédito.
Estos son los datos básicos que tendrá que introducir para lograr un cálculo lo suficientemente exacto de las características del crédito en el cuadro resultante.
Sin embargo, no debe olvidar que cada banco establece sus condiciones particulares para cada crédito, por lo que no existe un programa único que pueda decirnos el valor exacto de nuestro crédito. Por ello, cada organización posee su aplicación en el menú de su página web, elaborada por los parámetros exactos de la empresa, y dichos programas pueden presentar diferencias sustanciales, en dependencia de la política de las empresas.
En algunas aplicaciones se pueden encontrar puntos adicionales en el menú: suma inicial, fecha de firma del contrato, comisiones.
Si se tienen en cuenta estos parámetros, se puede obtener un pronóstico más exacto, pero por desgracia, la suma final siempre está sujeta a variaciones, puesto que existen otros factores, que aparecerán más tarde.
Las aplicaciones para calcular su crédito en línea, son claras y simples, de fácil acceso para todo aquel, que quiera calcular el importe estimado de su crédito, independientemente de sus conocimientos en esta área económica.
Existen fórmulas únicas, mediante las cuales las entidades prestamistas configuran las funciones de la calculadora de préstamos existentes en su menú:
Para la realización de la consulta de la amortización del préstamo que quiere solicitar, se usa el sistema de amortización mayoritario en España, que funciona a través de la siguiente fórmula:
Método Francés de Amortización = Intereses (tae) + Deuda = Constante
Como se puede apreciar, el importe de la cuota que se debe pagar mensualmente es el mismo a lo largo de todo el período de amortización, mientras que el tipo de interés y el monto adeudado varían.
Al comienzo el importe destinado a la devolución de interés tae y otros es mucho más alto. Más tarde disminuye, y aumenta el coste de amortización.
El sistema francés de amortización, está diseñado con el fin de favorecer a las entidades de crédito, puesto que los intereses son cobrados en primer lugar, y de este modo, lo primero que recibe la entidad prestamista, es la ganancia generada por el crédito.
Nuevamente se emplea una fórmula establecida para este fin:
Cuota Mensual = Capital x Interés Mensual / 1 - ( 1 + Interés Mensual) ^-12
Si se desea realizar consultas del Interés Mensual, el primer factor que se debe tener en cuenta, es que los intereses son anuales, por lo que será necesario dividir la suma entre 12, y así se obtendrá la tasa de interés mensual.
Ejemplo:
Si se hace la solicitud de un crédito con una tasa de interés de 3%, la tasa mensual será de 0.0025%.
Para calcular el monto de la cuota mensual se puede usar la siguiente fórmula:
Capital = a · {[1 – (1+i)elevado a -n]/i}
Donde:
Capital - dinero solicitado
a - cuota a pagar mensualmente
i - tipo de interés
n - número de plazos de devolución
Más claramente la operación se puede ver en el siguiente ejemplo:
Capital - 8000
Interés = 0,05/12 = 0,004
Número de plazos de devolución - 4*12 = 48
8000= a · {[1 – (1+0,004)elevado a -48]/0,004}
Después de este cálculo obtenemos como resultado 184, 23 euros, que constituye la cuota a pagar cada mes.
La cuota está compuesta por los intereses y la amortización:
Cuota = Intereses + Amortización
Con esta sencilla operación podrá llevar el control de qué cantidades están destinadas a los intereses, y qué cantidades a la amortización.
Cuando tomamos un préstamo a largo plazo, durante su financiación, hacemos sobrepago. Es decir, los prestamistas cobran dinero extra para obtener su beneficio del crédito que nos han concedido. Cada calculadora de préstamos automática utiliza una fórmula prestablecida para calcular los intereses de los préstamos.
La fórmula general utilizada es:
Monto mensual × plazo del préstamo en meses / el monto de la deuda principal = intereses del préstamo.
Esta fórmula es válida incluso para una calculadora de préstamos utilizada para créditos de automóviles.
Pero las calculadoras de las diferentes compañías pueden presentar diferencias entre sí, por eso asegúrese de comprobar los valores obtenidos en el simulador de la compañía, donde desea solicitar el crédito.
Hay algunos simuladores que le pueden solicitar id, para darle acceso a la operación. De esta forma, los datos quedarán guardados en el sistema de recaptcha de google.
Algunas calculadoras más complejas le permitirán tener en cuenta los costos adicionales y como resultado obtener una idea más completa de los parámetros que conforman la cuota mensual, y de las cantidades de dinero que se comprenden en estos parámetros.
Para poder descargar el cuadro, a veces deberá ingresar en el sistema su id y correo electrónico.
El calculador de préstamos es una gran ventaja a la hora de solicitar un crédito. Le da la posibilidad de determinar qué entidad prestamista le ofrece mejores condiciones, y qué variante le conviene más elegir para su situación financiera específicamente.
Este instrumento es totalmente gratuito, su funcionamiento es simple y rápido, y permite obtener información detallada sobre todas las variantes de la operación. Cuotas a pagar, tin, tae, importe total a pagar por el préstamo; todos estos datos estarán a su disposición en solo dos minutos.
En dependencia del sitio que esté usando, a veces necesitará introducir su id y correo electrónico para poder obtener los resultados
Para realizar una comparación de los préstamos con la ayuda de la calculadora de préstamos, elija la entidad financiera, cuyo crédito le conviene, escriba los parámetros, e introdúzcalos en el comparador.
Para mayor comodidad, puede abrir la calculadora en una nueva página del navegador.
Deje abierta la página del simulador, con los resultados de las condiciones del préstamo que le convenga, para poder comparar los datos obtenidos con los parámetros de otro préstamo.
Mediante este tipo de comparación, podrá reducir significativamente el riesgo de pagar demasiado por el crédito deseado.
El simulador de préstamos nos da la posibilidad de comparar las diferentes variantes en el marco de ofertas aparentemente similares.
Mediante este método, podrá tener una idea más clara del producto al que desea acceder: comisión de apertura, tin, tae y otros intereses, cuota mensual, plazo de pago, tipo de interés, amortización, comisiones, y otros.
El programa, le mostrará los gráficos de pago más convenientes, las características y recomendaciones del prestamista, y los gastos de financiación que conllevan los productos crediticios.
Por esta vía, podrá estar seguro de qué quiere, y será capaz de determinar de una vez, a quién dirigirse para solicitar el crédito.
Cuando haya finalizado el estudio comparativo, tendrá que elegir aquella opción que más le convenga para el momento actual y para el futuro. Lo más importante es evaluar la tasa de interés del préstamo. También debe valorar las ventajas adicionales de cada variante, la comodidad de pago, el nivel de fiabilidad de la compañía y la seguridad del trabajo con dicha institución.
No olvide leer cuidadosamente, y revisar los contratos de crédito que se dispone a firmar con la empresa prestamista, y preste especial atención a las cláusulas escritas con letra pequeña. Esto le evitará cualquier posibilidad de sorpresa desagradable, y le permitirá conocer todas las comisiones y demás derechos, que podría ejercer en un momento u otro la empresa prestamista, de ser necesario.
Dentro de los contratos normalmente se incluyen los cobros por comisiones si se liquida el monto prestado por la compañía, la comisión por el pago impuntual de las obligaciones crediticias, y otros tipos de gastos administrativos que siempre deben ser considerados.
Si necesita dinero para crecer o desarrollar su negocio y tiene la necesidad de solicitar un préstamo, calcule la operación de modo que este paso le permita expandirse y sacar provecho de este dinero. Si obtiene el resultado deseado, podrá incrementar sus ganacias, realizar los pagos a tiempo, y mejorar su historial crediticio, para en el futuro, poder adquirir nuevos créditos.
Para una adecuada planificación, le ayudará la calculadora de préstamos.
Los simuladores de préstamos pueden estar confeccionados para el cálculo de un tipo de crédito determinado.
Por ejemplo. la calculadora de la compañía Santander nos ofrece calcular exclusivamente las cantidades para un crédito personal. Santander propone a sus clientes préstamos de hasta 80.000 euros con un plazo de devolución de hasta 7 años. Y todos los detalles de su posible préstamo, el cliente potencial de Santander los puede calcular con el simulador que se encuentra en su sitio web.
Otra versión de calculadora especializada son los simuladores de hipoteca, que es un tipo de crédito muy popular entre la población. Este instrumento es de alta demanda para los agentes inmoviliarios, y otros trabajadores del mercado de bienes raíces.
Según los estudios encontrados en la red, entre los mejores se encuentran el simulador del banco de España, y el de la Bankia, que no solo calcularán la cuota fija a pagar, sino que además, tienen la opción de cálculo para la hipoteca con interés variable.
Puede usar herramientas en línea, como la calculadora de préstamos, si quiere realizar el cálculo de forma automática. En caso de que prefiera hacerlo manualmente, utilice la fórmula a*(r/n), donde a es la suma del crédito, n es la cantidad de pagos al año, y r es el interés anual.
Si decide usar una calculadora digital, habitualmente el simulador de préstamo incluye un botón al final donde está escrito: "Ver detalles". Aquí se puede acceder a una representación gráfica de las diferentes opciones, a las tablas de amortización, y muchas veces el programa le permitirá descargar esta información en formato de excel y pdf, para su posterior uso durante el proceso de solicitud.
Algunos simuladores traen ya incluido un botón con la opción de comparar préstamos. Si esto es así, no necesitará abrir el calculador en varias páginas de navegación a la vez, sino que podrá realizar la comparación dentro de una sola página del instrumento, moviéndose de un préstamo a otro.
El potencial de crédito se puede obtener a partir de las consultas de la capacidad financiera del cliente y su carga crediticia total. Si el usuario no está de acuerdo con el resultado del cálculo, se recomienda revisar su historial crediticio para obtener la información necesaria, en función de que le otorguen o no la hipoteca o préstamo solicitado.
El costo de la cuota mensual depende de la tin y tae que tenga el prestamista, así como del monto total del préstamo.
Para lograr un valor lo más exacto posible, de las cuotas, los intereses, los plazos y la suma total a pagar, puede usar la calculadora de préstamos.
Si surge alguna pregunta durante el uso de la calculadora en línea, no dude en dirigirse al servicio de soporte al cliente del sitio, donde está haciendo su cálculo. Normalmente las dudas se pueden aclarar en la misma página en la que se encuentra la herramienta. Puede hacer la pregunta directamente, o completar un pequeño formulario con su nombre, correo electrónico, provincia de residencia, etcétera, y el representante de la empresa se pondrá en contacto con usted, probablemente de forma escrita, dejándole respuesta en el mismo sitio, en forma de comentario, bajo su solicitud.
Se conoce como tabla de amortizaciones a la tabla donde se reúne la suma de dinero de cada indicador en el cálculo de un crédito.
En esta tabla se exponen los detalles de la cantidad de dinero que se destina a cada elemento del pago de la hipoteca o del crédito: pago de intereses, amortización del crédito, total a pagar al finalizar los períodos de pago de las cuotas teniendo en cuenta los intereses y la deuda en sí.
En algunos gráficos más completos, se puede encontrar además las cuotas de cada mes, y el importe que queda por pagar. De este modo usted podrá realizar un cálculo estimado, y planificar sus finanzas familiares e individuales de manera óptima para garantizar un buen índice de salud financiera y el desarrollo de sus planes y operaciones.
