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Préstamos para autonomos para agosto 2022 en España

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Las tasas de interés de los préstamos para autonomos en las ciudades de España

En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

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Préstamos para autonomos para agosto 2022

¿Qué es un préstamo para autónomos en España?

Montar un negocio es un proceso complicado, especialmente cuando se trata de un trabajador autónomo, y de vez en cuando aparece la necesidad del dinero extra desde fuera para invertirlo en el desarrollo del mismo negocio en general tanto como para financiar una parte de él o alguno de proyectos suyos.

Un préstamo en su esencia representa cierta cantidad del dinero que se solicita, generalmente a una institución financiera, con la obligación de devolverlo con un interés.

Un autónomo, a su vez, básicamente es alguien quien trabaja por cuenta propia. En otras palabras, es titular propietario de una industria, negocio o empresa. El requisito principal es ser registrado en la lista oficial de las entidades lo que le hace una persona jurídica.

Basándose en todo lo expuesto anteriormente, los préstamos para autónomos se las puede considerar la financiación para autónomos necesaria en los negocios o parte de ellos siendo un proyecto que se invierte para mantener y desarrollar el negocio. Hoy en día, según el Banco Central Europeo, cada vez más se nota la tendencia de que los bancos de España otorgan los préstamos para autónomos y pymes con más frecuencia.

¿Cuáles son los principales tipos de préstamos para autónomos?

Micropréstamos, préstamos y créditos

La clasificación básica depende de la cantidad del dinero prestado y divide todos los productos financieros para los autónomos en tres grupos principales:

  • micropréstamos que suelen ser hasta 5.000 euros;

  • préstamos cuyos límites están entre los 5.000 y 50.000 euros;

  • créditos que para los autónomos admiten las sumas desde 50.000 hasta 75.000 euros.

De todos modos el término elegido para el producto financiero será decisión de la entidad que ese dicho producto ofrece y está declarado en las condiciones.

Préstamos y créditos bancarios

Se trata de los préstamos y créditos que se solicitan a los bancos u organizaciones registradas como bancarias, es decir entidades bancarias. Un rasgo característico es que la lista de los requisitos será más larga y la tasa de los intereses aplicados será más alta. Por otra parte los productos financieros bancarios suelen ser a largo plazo.

Préstamos y créditos no bancarios

Se trata de los establecimientos de diferentes tipos no bancarios cuya actividad consiste en la otorgación del dinero para distintos fines a los que lo necesitan.En este caso podrá que los intereses sean más bajos e incluso a corto plazo.

Lo importante es que tales organizaciones existentes en el sector económico pueden ser legales, con el número del registro oficial lo que les obliga a cumplir con la legislación estatal aplicada, o privados, que siguen las leyes generales aunque en ciertos casos carecen de seguridad y confiabilidad.

Préstamos y créditos online

Son los productos y servicios financieros que se ofrecen a través del sitio web o la aplicación móvil. Eso lleva a la falta del papeleo y la necesidad de presentarse en ningún tipo de oficina de la manera tradicional. Su ventaja clara es la facilidad de llenar y enviar la solicitud de forma rápida y segura, casi inmediata, especialmente importante en casos de urgencia.

Préstamos y créditos a plazos

No queda duda alguna que los préstamos se dan a ciertos plazos de la devolución. En lo que se refiere a los préstamos para autónomos, se puede mencionar que los plazos en la mayoría suelen ser de 12, 24 y 36 meses aunque hay la posibilidad de elegir otro período de la amortización del préstamo que más convenga a la situación y solvencia del cliente.

Préstamos y créditos con aval

En general, un aval representa la garantía de la amortización del préstamo o crédito incluso en el caso de los pagos atrasados. En otras palabras, es la seguridad del dinero que le otorga el prestamista a su cliente porque el aval será usado para cobrar el préstamo y todos los gastos que aparezcan acerca del caso de la morosidad.

Para el aval servir de base puede cualquier tipo de la propiedad que no sea objeto de hipoteca tanto bienes inmuebles, por ejemplo, una vivienda o instalación, como un vehículo.

La cosa es que los préstamos para autónomos con aval en algunos casos no requieren domiciliar nómina que compruebe los ingresos estables.

Préstamos y créditos sin aval

Para obtener un producto financiero de este tipo no es necesario avalar nada. Por otra parte, los préstamos y créditos pueden incluir un tipo de los intereses más alto. La condición obligatoria, sin embargo, consistirá en la presentación de un documento que muestre la fuente de los ingresos estables suficientes para devolver el préstamo.

Línea de crédito para autónomos

Al final, un tipo nuevo de los productos financieros existentes hoy día. La línea de crédito para autónomos funciona como si fuera una tarjeta de crédito aunque a diferencia de ésta en ese caso se aplican los intereses más bajos y se admite un plan personal de la devolución del dinero. En su esencia es una cuenta virtual con el límite establecido dependiendo de la capacidad financiera del cliente.

¿Cómo solicitar un préstamo para autónomos?

Para pedir un préstamo para autónomos es necesario ante todo buscar y estudiar los productos y servicios que están disponibles en el mercado financiero. Es que existe una gran cantidad de los emprendedores que ejercen la actividad prestamista que ofrecen préstamos para autónomos de todos tipos. De vez en cuando aparecen ciertos casos de las ofertas especiales que normalmente están relacionadas con la tasa de los intereses reducida con los plazos más prolongados.

Si se trata de los productos financieros online, los pasos para solicitar el préstamo son los siguientes. Al encontrar la organización que parezca más confiable y segura, habrá que visitar su sitio web oficial para registrarse en el portal del cliente y obtener el acceso a sus servicios. Generalmente, el proceso de la registración consiste en llenar el formulario y enviar la solicitud. Para eso será necesario indicar los datos personales que se requieren por parte del prestamista. Luego los especialistas del prestamista analizan, revisan y verifican la solicitud después de que se toma la decisión. Luego, una vez tomada la decisión, se la comunican al cliente de la manera preferible, o sea mediante el correo electrónico o haciendo una llamada. Si, después de leer las condiciones del préstamo, el cliente está satisfecho con la oferta, se firma el contrato y en poco rato el dinero llega a la cuenta del prestatario.

Cuando se trata de la banca tradicional, la única manera de solicitar el préstamo es presentarse en la oficina correspondiente. Normalmente eso pasa en dos etapas: primero el cliente se presenta en la oficina para que le cuenten sobre los productos que ofrece el prestamista y, si le conviene algo, se entera de la lista de los documentos necesarios, requisitos obligatorios y los términos y condiciones del préstamo. Luego, la segunda etapa consiste en volver a la oficina con la dicha documentación y firmar el contrato.

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener un préstamo para autónomos?

La lista de los requisitos principales parece ser relativamente pequeña y normalmente incluye los siguientes puntos:

  • Ser mayor de edad, o sea tener más de 18 años. Aunque en ciertas entidades financiera se requiere que el prestatario tenga por lo menos 21 años.

  • Ser residente de España. En algunos casos es necesario presentar un documento de identidad: el documento nacional de identidad (D.N.I.) o el número de la identidad extranjero (N.I.E.).

  • No tener enfermedades físicas ni mentales que puedan poner en duda las capacidades y la conciencia del prestatario.

  • Ser persona jurídica. Es decir, ser propietario o trabajador autónomo de un negocio registrado oficialmente y con el capital cierto tanto como tener el potencial del desarrollo.

  • No estar registrado en la lista de los morosos, por ejemplo, la Asociación nacional de los establecimientos financieros (ASNEF) y tener el historial de crédito sin pagos atrasados.

  • Ser capaz de devolver el préstamo e incluso todos los intereses aplicados que en algunos casos puede llegar en la mayoría de los casos hasta unos 25% pero nunca supera los 40%.

  • Habrá que indicar la finalidad del préstamo para autónomos solicitado porque las organizaciones prestamistas prestan mucha atención a tales créditos.

  • En muchos casos los prestamistas para conceder el dinero como préstamo para autónomos ponen la cndición obligatoria de que el dicho préstamo sea con aval como la forma principal básica entre otras de las garantías que aseguren la devolución completa del préstamo.

Es obvio, sin embargo, que es imprescindible cumplir con todas las condiciones especialmente en todo lo que se refiere a los plazos de la devolución del préstamo. Además, es mejor que el prestatario y el prestamista constantemente estén a la disposición de uno a otro.

Por otra parte, hay la lista de los documentos sin los que no se aprobarán ningún tipo de préstamos para autónomos entre los cuales son los siguientes:

  • la documentación que muestra la legalidad del negocio para el que se solicita el préstamo en la que está establecida la forma de la organización del establecimiento para el que se solicita el dinero.

  • El plan de negocio que describa claramente las normas y los principios básicos del negocio tanto como sus finalidades y valores. Generalmente, esto ha de comprobar el potencial del desarrollo del negocio.

  • Curriculum personal del propietario del negocio que muestra la confiabilidad del prestatario.

  • La vida laboral del negocio que, brevemente, representa la historia de la actividad del negocio.

  • Declaración de Haciend de los últimos 3 años que ayuda a enterarse de los ingresos y gastos del negocio.

  • El plan de la financiación solicitada, o sea el proyecto para el que se necesita el dinero.

Basándose en todo lo descrito en este párrafo se puede llegar a una conclusión que los préstamos para autónomos tienen una lista de los requisitos suficientemente larga y precisa. Eso quizás dependa del riesgo que corren los préstamos para autónomos y sirva para dar ciertas garantías de la seguridad y confiabilidad de los préstamos de este tipo precisa. Eso quizás dependa del riesgo que corren los préstamos para autónomos y sirva para dar ciertas garantías de la seguridad y confiabilidad de los préstamos de este tipo.

Métodos de obtener un préstamos para autónomos

Entre los métodos de conseguir un préstamo para autónomos se destacan dos principales.

El primer método consiste en buscar y comparar personalmente las ofertas de diferentes prestamistas. Es un proceso que puede ser duradero y requiere mucha atención o experiencia. Es mejor enviar la solicitud a varios prestamistas para hacer un análisis comparativo entre los productos ya que en la mayoría de los casos las condiciones parciales, en algunos casos las generales también, se envían sólo al haber sido aprobada la solicitud.

Otra forma de conseguir dinero es más rápida y trata de pedir la ayuda a los establecimientos cuya actividad consiste en buscar, analizar y comparar los productos financieros de diferentes prestamistas con los que colabora. Este método de obtener préstamo facilita mucho el proceso general porque no hay más que encontrar a una tal plataforma financiera y enviar la solicitud para obtener una lista de las ofertas entre las que será posible encontrar una que más convenga. Todo lo otro será hecho por el equipo de los especialistas de la empresa elegida.

Y al final, en España existe la posibilidad de solicitar la financiación al Instituto de Crédito Oficial (ICO) que es nada más que una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad. Esta organización tiene varias líneas de crédito para autónomos que incluso ofrecen los préstamos para autónomos con la tasa de los intereses menos que la de otras entidades y a los plazos de la devolución más largos..

¿Cómo pagar los morosos del préstamo para autónomos?

Los préstamos para autónomos no tienen muchas diferencias con los préstamos o créditos personales. De eso, lógicamente suponer, que en caso de los pagos atrasados el prestamista cumplirá con la parte de las condiciones del préstamo correspondiente. Es decir, en caso de que el prestatario haya atrasado uno o más pagos sin aviso previo se aplicarán las penalizaciones y comisiones en las cantidades establecidas por el prestamista en las condiciones del préstamo. Es importante añadir que el tipo de los intereses añadidos en casos de los morosos suele ser bastante alto.

En todos modos, primero será necesario ponerse en contacto con el prestamista para enterarse de la suma para pagar los morosos. Luego habrá que hacer una transferencia bancaria del dinero suficiente a la cuenta del prestamista o ingresar el dicho dinero a la cuenta bancaria personal para que el prestamista la cobre.

Ventajas y desventajas de un préstamo para autónomos

Estudiando toda la información acerca de los préstamos para autónomos se puede decir que se aventajan en lo siguiente:

  • Hay varios tipos de préstamos para autónomos entre los que se puede encontrar uno que sea más adecuado y conveniente a la situación.

  • Es una fuente de la financiación necesaria de acuerdo con las condiciones transparentes.

  • Los prestamistas pueden crear promociones y ofertas especiales para hacer el préstamo más conveniente.

  • La cantidad del préstamo puede llegar hasta los 75.000 euros.

  • La mayoría de los prestamistas admiten el pago total anticipado del préstamo sin comisiones con los intereses recalculados.

  • Algunos prestamistas admiten las prórrogas aunque con las comisiones moderadas o relativamente pequeñas.

  • Es posible conseguir un préstamo sin aval tanto como uno sin domiciliar la nómina.

  • En raros casos se admiten varios préstamos a la vez.

Por otra parte en ciertos casos se aclaran las desventajas:

  • Algunas organizaciones pueden poner el límite para el primer préstamo.

  • Es casi imposible conseguir un préstamo si el autónomo o pyme está en la lista de los ficheros de morosidad como ASNEF.

  • Es necesario tener un historial crediticio limpio.

  • En los casos de los pagos atrasados se pueden aplicar penalizaciones y comisiones altas.

Asumiendo todo lo expuesto anteriormente, este tipo de préstamos y créditos poseen ciertos rasgos característicos que hacen el proceso de conseguir el dinero comparativamente más complicado. En todos casos, el préstamo para autónomos y pymes es una posibilidad de obtener la financiación para autónomos el negocio o cualquier parte de éste tanto como mantenerlo si está en una crisis.

Regulación legal de los préstamos para autónomos en España

Los productos financieros destinados a las necesidades de los autónomos y pymes se les ofrecen de acuerdo con la legislación aplicada establecida por el estado español para regular la actividad de las empresas cuya actividad se considera crediticia. Es decir, la mayoría de las entidades prestamistas están oficialmente registrados y han elaborado las condiciones del préstamo que no están en contra de las leyes del sector económico.

Entre todas las leyes seguidas es importante mencionar la ley natural de la protección de los datos de carácter personal. Según esta ley el prestamista accede a los datos y la información personal del cliente para guardar, revisar, actualizar y verificarlos de acuerdo con los fines del préstamo. Por eso, con tal de que el prestatario se haya enterado del uso inapropiado de sus datos personales, tiene derecho a denegar el acceso a ellos y pedir una recompensa moral o material.

Además, los prestamista que funcionan de manera online siguen la política de cookies para garantizar la seguridad del sitio web en el que se encuentra la información sobre los préstamos.

El precio real de un préstamo

El precio real de un préstamo para autónomos se calcula basándose en la tasa de los intereses aplicada que consiste en dos tipos básicos: el T.I.N. y la T.A.E. Pero lo más importante es que puede ser fija o variable lo que está minuciosamente indicado en las condiciones del préstamo o crédito.

A pesar de eso, la tasa de los intereses aplicados a los préstamos para autónomos rara vez puede ser menos de los 10% y generalmente, como ha sido mencionado antes, no superará los 40% de la suma original del dinero prestado. Algunas ofertas pueden incluir la tasa de los intereses bajada pero no menos que los 5%.

A su vez, el plazo de la amortización máxima en algunos casos puede llegar hasta 15 años. De todos modos, la cantidad del dinero préstamo para autónomos en la mayoría absoluta no supera unos 75.000 euros.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo pagar préstamo para autónomos?

Generalmente se destacan varias formas de pagar préstamos que dependen de las preferencias del prestamista. Generalmente los métodos de pago son: la transferencia bancaria a la cuenta del prestamista, los ingresos a la cuenta del prestatario desde la que se cobran las sumas necesarias a cada plazo de amortización o transferencia que hace mediante una tarjeta.

Cosas a tener en cuenta

Para conseguir dinero siendo un autónomo es imprescindible leer atentamente las condiciones del préstamo. Las partes más importantes contienen la información relacionada con el tipo de los intereses aplicados al préstamo y en caso de los pagos atrasados. También hay que tener en cuenta las comisiones posibles para ser aplicadas en caso del pago anticipado o prorrogado.

Otra cosa relevante es fijarse en la T.A.E. y el T.I.N. que son establecidos por el prestamista. Es mejor que no superen mucho ni sean demasiado menos de los índices establecidos por el estado.

Y, obviamente, es necesario siempre tener en cuenta las fechas del pago y las cantidades del dinero cobrado mensualmente.

Сuotas y otros gastos

En lo que se refiere al préstamo para autónomos pueden aparecer gastos adicionales.

Entre otros, algunos prestamistas requieren que el cliente tenga la cuenta bancaria en un banco particular. En este caso los precios cobrados para abrir la cuenta habrán de ser pagados por parte del prestatario.

También tal vez haya que gastarse para pagar las comisiones de los pagos anticipados o pidiendo una prórroga.