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Cuenta Comercial en España

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Wiki - artículos muy útiles

Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

Las Cuentas Comerciales o Cuenta Negocio, son cuentas bancarias destinadas a empresas o autónomos. En esta página, explicamos los beneficios, características y requisitos de las cuentas comerciales y echamos un vistazo a algunas de las mejores del momento.

¿Cómo son las Cuentas de Negocios?

Las Cuentas Comerciales son similares a las cuentas corrientes para individuos pero adaptadas a satisfacer las necesidades particulares de nuestro negocio.

El funcionamiento básico es similar a las cuentas corrientes normales, pero en este caso, también permite hacer transferencias o ingresos recurrentes, tener un POS virtual, datáfono físico para cobrar en instituciones y páginas web, hacer operaciones internacionales de importación y/o exportación.

Una de las principales características de las Cuenta Negocio, es el acceso a la banca online. Las banca online permiten crear distintos perfiles de usuario para acceder desde cualquier departamento de la empresa (contabilidad, facturación, ventas). De esta manera, cada trabajador tendrá acceso a su área de trabajo.

Importante! Otra ventaja a considerar, son las condiciones a la hora de obtener crédito y política de crédito para nuestra empresa.

Requisitos básicos de la Cuenta Negocio

  • Pagos de la seguridad social
  • Pagar impuestos
  • Pago de salarios a los trabajadores

Pero además, a cambio de otras ventajas, la entidad puede solicitarnos:

  • Mantener el equilibrio medio

De 2.500 euros a 15.000 euros según el banco

  • Hacer ingresos mensuales o trimestrales

De 1.500 euros al mes a 9.000 euros al trimestre según la organización

  • Realizar un número determinado de movimientos en la sucursal del banco con la tarjeta

Normalmente 6 movimientos por cuatrimestre

  • Domiciliar recibos básicos
  • Tarifas usando POS

¿Cuál es la Cuenta de Negocios ideal?

Una cuenta de negocio ideal, es aquella que nos permita pagar menos por las operaciones básicas y, además, que tengan un buen servicio. La mejor cuenta comercial varía según el tiempo de vida de su empresa. Si la empresa se encuentra en sus inicios, tendrá que tener en cuenta algunos aspectos:

  • Si tiene una tienda en línea, debería considerar aquellas cuentas comerciales que ofrezcan un pos virtual además de un operativo básico gratuito.
  • Si su tienda en línea exporta al resto del mundo, necesitará mejores condiciones para trabajar internacionalmente.

¡Atención! Una buena opción es combinar varias cuentas para satisfacer todas las necesidades.

¿Qué se necesita para abrir una Cuenta Comercial?

Dentro de este producto bancario podemos encontrar dos perfiles principales, para cada uno de ellos se solicitará una u otra documentación.

En el caso de las empresas tenemos que aportar:

  • CIF
  • Alta de constitución y Estatutos Sociales
  • Poder de la persona que abre la cuenta y su Documento de Identidad
  • Certificado de Propiedad Real y Control Efectivo

En el caso de un trabajador por cuenta propia, deberá llevar consigo su DNI y el modelo 036 que muestra su estado de cuenta como trabajador por cuenta propia.

¿Cuáles son las mejores Cuentas para Autónomos y Empresas

Una Empresa tiene muchos aspectos importantes que la hacen funcionar y uno de los más importantes es tener una cuenta acorde a nuestras necesidades empresariales. El control de todo el dinero, tanto entrante como saliente, será determinante para que una empresa tenga éxito o fracase, por lo que, es importante tener una cuenta para empresas u autónomos que se adapte y sea beneficiosa para nuestro negocio. En la siguiente comparación, comentaremos las características y condiciones de este tipo de cuentas bancarias.

Cuenta de Qonto

Qonto, el primer Neobanco para empresas y autónomos que ofrece tres cuentas adaptadas al tamaño y las necesidades de su empresa, con una aplicación moderna e intuitiva. Puedes probar su cuenta demo aquí. A continuación te mostramos las características de sus cuentas:

  • Cuenta Corriente 100% en línea, aplicación web y aplicación móvil
  • Pago Mensual: desde 9€ (primer mes gratis)
  • Tarjetas Gratuitas: hasta 5 tarjetas de débito físicas y 5 tarjetas de débito virtuales Mastercard
  • Transferencias Gratuitas: hasta 500 euros en transferencias entrantes/salientes por mes
  • Transferencias Salientes al extranjero a través de SWIFT: 1% por transacción
  • Transferencias Entrantes desde el extranjero a través de SWIFT: se incluirán en los planes estándar y Premium y solo costarán 5€/transacción
  • Acceso específico para el contable
  • Varios usuarios en la misma cuenta (de 1 a ilimitado)
  • Etiquetas Personalizadas para sus traducciones
  • Atención al cliente de 9h a 18h, 6 días a la semana por correo electrónico y teléfono. Respuesta en 15 minutos
  • Digitalización de recibos y facturas con detección automática del IVA español

Referencia! Qonto ofrece 3 cuentas diferentes: una cuenta solo para freelancers, una cuenta estándar para empresas y una cuenta Premium para empresas

Cuenta Profesional de Bankinter

Bankinter ofrece una cuenta para autónomos que le otorgará una remuneración de hasta el 5% TAE en el primer año y hasta el 2% TAE en el segundo. Le informaremos sobre las características de esta cuenta:

  • Cuenta de nómina 100% en línea, aplicación web y aplicación móvil
  • Tarjetas Gratis: tarjeta de crédito gratis
  • Traducciones internas gratuitas
  • Disposición de efectivo: gratis en más de 14.000 cajeros
  • Pago inicial

Cuenta comercial de BBVA

Cuenta destinada a Autónomos y PYMES para el desarrollo de su actividad profesional.

  • Sin cargo de mantenimiento según los términos
  • Tarjeta de visita de BBVA sin cargo por servicio y emisión de tarjeta de débito o crédito
  • Transferencias ilimitadas en línea sin comisiones
  • Tarifa Plana en POS desde 10€ al mes
  • Acceso a la financiación con condiciones especiales

Los Requisitos son los siguientes:

  • Al menos dos de los siguientes pagos:

Pago de la seguridad Social. Realizar tres pagos en tres meses naturales antes de cada liquidación

Pago de impuestos (IVA / Impuesto de Actividades Económicas / Impuesto sobre la Renta / Impuesto de Sociedades). Realizar el pago tres meses naturales antes de cada liquidación

Pago de salarios a los trabajadores. Realizar al menos dos pagos unitarios de salarios por un importe superior a 600 euros en los tres meses naturales previos a cada liquidación.

  • Si cancela una Cuenta Comercial, deberá transferir su tarjeta comercial en otra cuenta comercial para evitar pagar las tarifas de emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito o crédito.

Si dentro de un mes no se cumplen las condiciones, la Comisión será de 10€