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Madrid

Mejores créditos para emprendedores en August 2021 en España

¿Necesitas financiación para tu nuevo proyecto de negocio? Te mostraremos todas las alternativas de préstamos para emprendedores que hay en la actualidad.

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Wiki - artículos muy útiles

Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

Financiación para emprendedores

Gran parte de los sueños de un emprendedor quedan en el olvido a falta de inversores que le ayuden a desarrollar su idea de negocio. La falta de recursos económicos es uno de los grandes problemas a los que actualmente se enfrentan los autónomos o freelances, pero ¿cómo conseguir dinero para financiar nuestros proyectos? 

En la actualidad, los emprendedores tienen diferentes formas para conseguir dinero para su proyecto, la más habitual y a la que todos solemos acudir son las diferentes clases de créditos y préstamos, con finalidades y funciones diferentes según nuestras necesidades.

¿Es posible obtener el capital necesario para emprender nuestro proyecto? Claro que es posible gracias a entidades bancarias, empresas de capital privado, inversores particulares, ayudas del gobierno o plataformas P2P.

¿Qué clase de préstamos y créditos existen para los emprendedores?

Los préstamos y créditos concedidos por las distintas entidades financieras son la manera más habitual para obtener la financiación que vamos a necesitar para llevar adelante nuestros proyectos. A continuación veremos los diferentes tipos de préstamos que hay en el mercado para nuestro negocio:

  • Créditos para empresas. Estos son préstamos dirigidos específicamente para los emprendedores y conceden el dinero que necesario para comenzar. Dependiendo del tipo de negocio que vayamos a iniciar, en que ciudad incluso dependiendo de la relación que tengamos con el banco, las condiciones específicas van a variar considerablemente.
  • Líneas de crédito para pymes. Este tipo de créditos nos va a permitir disponer de una determinada cuantía de dinero para  poder usarla según vayamos necesitando.
  • Línea ENISA. Financiación dirigida especialmente a jóvenes emprendedores y emprendedores, destinada al desarrollo empresarial.
  • Líneas ICO. Estos créditos provienen del ICO (instituto de crédito oficial) pero son otorgados por las entidades bancarias a empresarios, autónomos y empresas para fines de internacionalización.

Estas son algunas de las formas de financiación que hay, pero existen otras formas como el crowdlending, confirming o descuentos en pagarés, aunque normalmente no están disponibles para empresarios. 

Microcréditos, una buena alternativa de préstamos para emprendedores

  • Una buena opción son los microcréditos sin aval para emprendedores. Como su nombre bien indica, son créditos pequeños de entre 10.000€ y 25.000€ con los que podemos empezar nuestros proyectos. Estos productos financieros son ofrecidos por entidades financieras a emprendedores que no cuentan con las garantías suficientes para conseguir un crédito en un banco tradicional.
  • ¿Y qué necesitamos para solicitar un microcrédito? Entre toda la documentación que nos pedirán, está el plan de negocio del proyecto, el cual deberemos desarrollar de forma eficaz donde se explique la estructura financiera y organigrama así como gastos que vamos a tener aportando para ello las facturas preforma, cuanto nos va a costar contratar personal, el coste de la inversión y de donde obtendremos los beneficios, los ingresos, etc. También debe constar la viabilidad del mismo y cualquier otro documento que pueda hacer que la entidad tome una decisión positiva respecto a nuestro proyecto.
  • A partir de aquí empieza la parte más difícil que es la fase de valoración y aprobación por parte de la entidad financiera. Hay que tener presente que cualquier entidad va a estudiar detalladamente todo lo que tenga que ver con el proyecto y con nosotros, si contamos con experiencia sobre el proyecto que vamos a llevar a cabo, si aportamos dinero, incluso nuestra situación familiar será estudiada.
  • Si finalmente confían en nuestro proyecto, tendremos la financiación que necesitamos para empezar nuestra andadura.

Financiación pública

No debemos olvidar la existencia de las subvenciones públicas que concede el ministerio. Estas subvenciones son concedidas a los emprendedores para impulsar la creación de empresas y contratación de personal, con ellas concede ayudas económicas, asesoramiento y bonificaciones.

  • Enisa, nos ofrece préstamos donde no nos piden ningún tipo de garantías pues el propio proyecto que hemos presentado es garantía suficiente. Enisa concede préstamos tanto para jóvenes emprendedores con préstamos pequeños hasta líneas mayores de hasta 75.000€.
  • Instrumento pyme: es un sistema financiero que tiene la Comisión Europea que va dirigido solo a startups y pymes. Consta de tres fases en el proceso de financiación, 50.000€ iniciales de subvención a fondo perdido para el estudio de viabilidad. Después, para la creación del proyecto entre 1 y 3 millones de euro, y por último si tu empresa es exitosa tendrás acceso a otros programas que ofrece la Comisión Europea

Emprender gracias a inversiones ajenas

Actualmente existen otras alternativas para conseguir capital además de los préstamos bancarios, son las inversiones en nuestra idea por parte de terceros.

  1. Equity crowdfunding. Esta es otra manera de obtener capital para nuestra empresa que consiste en vender participaciones de nuestra empresa a cambio de dinero, experiencia o contactos que el inversor nos proporcione.
  2. Venture Capital. Es muy parecido al anterior, aunque la diferencia radica en que unos determinados socios son quienes eligen donde invertirán mientras en equity crowdfinding son los propios inversores los que eligen en qué proyectos invertir.
  3. ¿Conoces el crowdlending? Consiste en conseguir financiación a través de numerosos inversores. Para conseguir esto hay que publicar los proyectos en plataformas especializadas para aquellos inversores que tengan dinero y quieran invertirlo sin ningún problema.
  4. Crowdsourcing, una manera no de conseguir dinero pero si colaboradores. Este método se basa en dividir procesos y tareas que se necesitan para completar el proyecto que queremos para posteriormente las personas aporten bien sea su experiencia o trabajo en las mismas. De ahí que sea una forma de colaborar para lograr que el proyecto siga adelante.

Financiación mediante concesión de bienes

Son maneras muy nuevas de conseguir dinero o bienes para nuestras empresas sin tener que invertir mucho dinero al comienzo. Aquí encontramos el renting, que es una manera de alquiler a largo plazo o el factoring, un préstamo para el adelanto del cobro de facturas.

¿Hay alguna ayuda para los emprendedores?

REFERENCIA! Hay diferentes entidades tanto públicas como privadas de nivel nacional y regional que brindan ayudas económicas para emprendedores sin tener que endeudarse.

  • Subvenciones públicas que se pueden solicitar bien sean europeas, estatales, locales o provinciales para diversos fines.
  • Crowdfunding de recompensa que se obtiene gracias a patrocinadores específicos que hacen una donación porque creen en nuestro proyecto para que lo llevemos a cabo.
  • Capitalización de desempleo por la cual obtendremos la cuantía integra del desempleo si el objetivo es comenzar un negocio.

¿Qué desventajas hay a la hora de conseguir financiación?

No siempre es fácil conseguir dinero para emprender nuestro propio negocio, carecer de ingresos y tener que invertir para poner en marcha nuestro propio  proyecto no es que sea una "imagen" muy atractiva para gran parte de las entidades financieras o inversores.

Contar con un excelente plan de negocios minimizará los dos grandes riesgos que pueden impedirnos conseguir financiación que son el no tener un sueldo regular y la posibilidad de que el proyecto falle.

¡IMPORTANTE! Las entidades se sentirán muy atraídas si les ofrecemos un proyecto viable y que reporte beneficios por lo que, nuestra mejor "baza" será la creación de un plan de negocios atractivo.

Plan de empresa o negocio, la “llave” para obtener financiación

¿Qué es el plan de empresa? Es un informe en el que consta la información más relevante e importante sobre nuestro proyecto. Esto nos servirá de ayuda ya que con este documento tendremos una visión clara y detallada de todo lo que conlleva nuestra futura empresa. Este documento tiene unos puntos que serán claves a la hora de conseguir financiación, como son:

Presentación del proyecto, que no es más que un resumen del origen del proyecto que tenemos así como una explicación detallada de los recursos que necesitamos y la idea que queremos llevar a cabo.

  1. Estudio de mercado donde vamos a exponer en qué situación está el sector en el que queremos trabajar, quienes serán nuestros clientes potenciales y que canales de distribución vamos a utilizar para alcanzarlos.
  2. Estrategia de producción, comercial, comunicativa, de precios, ventas y distribución.
  3. Análisis económico y financiero donde indicaremos cuánto dinero vamos a necesitar, cuál será el movimiento de gastos e ingresos que vamos a tener y cual será nuestro plan de inversión.

REFERENCIA! El plan de negocio no solamente nos va a servir a nosotros como emprendedores para tener nuestra idea de negocio clara, sino para los posibles inversores o proveedores.