Simulador de hipotecas en línea en 2023. ¿Cómo calcular la hipoteca usted mismo? ¿Cómo usar la simulador de hipotecas? Condiciones de préstamo. ¿Qué se puede averiguar con una simulador de hipotecas?
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Cuando se trata de préstamos hipotecarios analizar cuánto dinero prestado se puede tomar en función de su capacidad de pago evitará problemas de sobreendeudamiento que pueden ponerlo en riesgo de incumplimiento y mayores costos al agregar incumplimiento interés. Para evitar esto, herramientas como el simulador de hipoteca son extremadamente útiles, ya que ofrecen una perspectiva más clara de su situación financiera actual y conocen el monto del préstamo al que se puede acceder.
Un simulador de hipotecas es una herramienta de cálculo preliminar financiero que permite estimar aproximadamente el pago mensual del préstamo y el monto que se puede solicitar para financiar la compra de una vivienda. Además propone evaluar el sobrepago del préstamo y sus capacidades, y elegir el período de pago. Esto le permite pagar el préstamo con la menor carga para el presupuesto familiar.
A los prestatarios a menudo les resulta difícil predecir con precisión si pagarán su préstamo a largo plazo a tiempo.
En un simulador de hipotecas se puede obtener asesoramiento de prestamistas seleccionados.
Es posible que usted dedicara mucho tiempo a buscar el mejor crédito hipotecario porque hay muchas entidades financieras que lo ofrecen. Los autocálculos tampoco dan el resultado deseado, ya que el solicitante del préstamo no sabe qué factores se tienen en cuenta al determinar el monto final del préstamo.
Un simulador de hipotecas resuelve todos estos problemas. Actualmente, casi todas las organizaciones bancarias utilizan dicha herramienta para facilitar los cálculos, y cada prestatario puede usar una calculadora de hipotecas.
Un buen simulador de hipotecas permite entender la responsabilidad que conlleva solicitar un crédito hipotecario de una manera simple y confiable.
Crear un cálculo es tan sencillo como introducir la cifra que se pretende adquirir con los intereses a aplicar sobre el importe, datos suficientes para que el simulador calcula el presupuesto a pagar en 12, 24 y 36 meses. El simulador proporciona información en forma gráfica o tabular, lo que la hace extremadamente fácil de leer.
El uso de simuladores de hipotecas le permite comparar cuánto costará un préstamo en un banco o con diferentes intermediarios financieros para elegir la opción más adecuada.
El simulador de hipotecas ofrece :
Evitar el sobreendeudamiento: Sobreendeudamiento, este es uno de los principales problemas que enfrentan las personas que administran mal el dinero. El sobreendeudamiento es la acumulación de deuda que no se puede pagar con los niveles de ingresos actuales y esperados.
Comparar: Una ventaja principal del simulador de hipoteca es su opción a comparar el costo de un préstamo hipotecario. Se permite estimar lo caro que saldrá con uno u otro intermediario financiero. Por ejemplo, esta herramienta le permitirá saber qué interés cobran, el costo total anual (CAT), cuánto pagarás mensualmente, el costo de apertura de un crédito. En definitiva, todos aquellos gastos en los que va a incurrir a la hora de contratar un crédito.
El simulador de hipotecas ofrecerá tantas alternativas como datos le introduzcas, por lo que para acotar bien la información y que te sea útil para tus predicciones, es importante definir claramente la cantidad de dinero que usted quiere solicitar y el número máximo de años de hipoteca.
Un simulador de hipotecas es muy útil para personas interesadas a las que les gusta explorar antes de acudir a un prestamista. Saber cuáles serán las opciones y posibilidades financieras a la hora de solicitar un préstamo hipotecario jugará a su favor.
tan pronto como quede claro todo de la etapa de investigación y comparación habrá que empezar una etapa de negociación con un asesor hipotecario de un banco elegido que acompañe y resuelve todas dudas durante todo el proceso. Será la clave para conseguir una hipoteca personalizada que nos proporcionará un importante ahorro.
También hay que tener en cuenta que los simuladores de hipoteca no tienen en cuenta los costes asociados a un crédito hipotecario ni los productos relacionados, que en la mayoría de los casos pueden encarecer o abaratar un crédito.
Para utilizar el simulador de hipotecas, usted deberá rellenar un formulario con los datos solicitados.
La información básica requerida es el valor de la vivienda, la cantidad de dinero que desea solicitar, el plazo o años en los que desea pagar el préstamo y la tasa de interés que desea; si quiere que sea fijo, variable, mixto, etc.
De esta forma el simulador calculará las cuotas mensuales aproximadas que tiene que cubrir de un determinado préstamo y le dará toda la información que usted necesita saber sobre la cuota de su hipoteca para poder tomar la mejor decisión.
Hay que tener en cuenta que para utilizar correctamente el simulador de créditos hipotecarios y comprender la información proporcionada, primero debe tener una comprensión clara de qué es un préstamo hipotecario, en qué consiste y qué criterios se utilizan.
Tanto la comisión como el importe total de los intereses que usted paga por un préstamo de hipoteca son únicamente el resultado de la suma de las partes que componen el préstamo.
Por lo tanto, para saber realmente cómo funciona y cómo calcular un préstamo, primero debe comprender en qué elementos se compone.
Modalidad del préstamo
Aunque existen diferentes tipos de préstamos, lo más importante en esta etapa es que usted sepa que necesita un préstamo y no un crédito, porque son cosas diferentes. La diferencia es que un préstamo te da una cierta cantidad de dinero. Con un crédito, al igual que con una tarjeta de crédito, puede reutilizar o pedir prestado el dinero que acaba de devolver.
Monto principal del préstamo
Este es el dinero que usted pide prestado al banco.
Intereses del préstamo
Este es el interés nominal que usted tendrá que pagar. El porcentaje del capital inicial que cobra la organización por el préstamo.
Período de amortización
El plazo de devolución es el tiempo durante el cual usted debe devolver el dinero al banco.
Comisiones
Puede haber costos adicionales para el préstamo. Hay varias clasificaciones de comisiones, como la tarifa de estudio y apertura, la tarifa de redención anticipada o la tarifa de cambio de términos. Todo esto se sumará al calcular el costo total del préstamo, pero no influye en la cuota.
Cuota de préstamo
Este es el dinero que usted devolverá mes tras mes al banco hasta terminar de pagar el préstamo. Esta cuota consta de dos partes: una es el dinero con el que realmente pagas el préstamo, y la otra son los intereses. El sistema de depreciación define la relación entre ellos.
Sistema de amortización
Indique el método por el cual devolverá el dinero. Hay más de una forma de calcular la depreciación de un préstamo y más de un modelo de amortización. El más habitual en España es el sistema francés de amortización o cuotas fijas, que hace que la cuota sea la misma durante toda la vida del préstamo.
La devolución de un préstamo es el resultado de sumar el principal y los intereses y dividirlos por el período de devolución. Cuanto más largo sea el plazo de devolución, menor será la comisión.
Según el sistema francés la fórmula básica para el cálculo de la cuota de un préstamo con pago periódico constante será la siguiente:
Ci / 1-(1+i)-n
"C" es el capital del préstamo vigente al inicio del período de interés,
"i" es la tasa de interés nominal anual expresada en fulano por unidad;
"n" es el número de cuotas anuales durante la vida del préstamo.
Sin embargo, la forma más fácil de calcular el pago es usar un simulador . Solo hay que introducir los datos y usted obtendrá toda la información que necesita como cuotas, intereses, coste total y comisiones.
En cualquier caso, lo más importante es que usted mantenga la idea de que la cuota es el resultado de la división del capital más los intereses entre las condiciones del préstamo: y que la relación entre estos tres elementos es la que te hará pagar más o menos cada mes.
La cuota es un elemento del cálculo del préstamo. Una cifra alternativa que nunca debe perder de vista es el costo real del préstamo, que es la cantidad total de intereses que paga por el préstamo.
Para calcular el interés de un préstamo se puede utilizar una de formas más sencillas de hacerlo es multiplicar el monto del préstamo por la tasa de interés nominal.
Por ejemplo, si usted contrató un préstamo de 1.000 euros para devolverlo en un año, a una tasa del 10% anual, debes aplicar la siguiente fórmula:
Intereses totales= 1.000 * 0,1
Como resultado, la cantidad de intereses es 100 € .
Sin embargo esta solución tiene un problema: no tiene en cuenta muchos elementos del préstamo, desde las comisiones hasta el propio sistema de amortización, ya que los intereses se calculan sobre el capital en previsión de la amortización, y no sobre el cantidad total capital prestado. Esta es una de las razones por las que una entidad financiera debe facilitarle un cuadro de amortización de préstamo que desglose todas las cuotas vencidas y la parte de capital e intereses que se paga en cada una de ellas, así como el importe total del préstamo incluyendo intereses.
Además, al proporcionar información sobre el préstamo, todos los bancos están obligados a informar del TIN y el TAE.
El TIN es el tipo de interés nominal de un préstamo, el porcentaje que usted paga al banco para acceder al dinero prestado.
La tasa de interés anual o tasa anual equivalente TAE también incluye el resto de los costos del préstamo tales como comisiones de apertura y otros gastos.
El proceso de obtención de un crédito hipotecario consta de varias etapas. Uno de ellos le permite saber cuánto tiene que ganar para obtener un préstamo y cuánto pagará por él, dependiendo del tipo de pago y el plazo que se adapte a sus necesidades.
Para utilizar el simulador de hipoteca, debe conocer el precio estimado de la vivienda que desea comprar y qué cantidad de dinero puede depositar. Una vez que usted ingrese esta información y se muestre la información, podrá ver tanto los datos del crédito como la tabla de amortización.
Para comparar dos o más ofertas de créditos hipotecarios, se deben considerar factores como el tipo de interés, las comisiones y los vínculos crediticios. Al comparar estos aspectos, puede obtener una imagen completa de cuánto costará un crédito y cuál es el más barato.
Factores que afectan el precio de un crédito hipotecario:
Hay varios factores y características que afectan el precio de un préstamo que deben ser considerados para poder comparar efectivamente dos o más propuestas de financiamiento. Estos son los más importantes:
Tasa de Interés Nominal: TIN es el precio que cobra un banco por prestar dinero. Sin embargo, este no es el único aspecto que determina el costo total de un préstamo. Por lo tanto, un préstamo con un TIN bajo puede ser más caro que un préstamo con un TIN más alto.
Cuotas: Entre los factores que encarecen un crédito está la cuota de registro o apertura, que oscila entre el 1% y el 3% del importe solicitado y suele pagarse en un pago inicial.
Vinculaciones: Otro gasto a tener en cuenta y que incide en el precio final de la financiación son los productos relacionados. Por ejemplo, si usted necesita un seguro, este tendrá un coste anual que habrá que sumar al coste total del préstamo.
Una opción para comparar ofertas de financiación es utilizar un comparador de créditos online. Esta es una herramienta muy versátil para encontrar y comparar dos o más ofertas de créditos. Los comparadores online son una alternativa a la hora de buscar créditos hipotecarios y personales porque además permite filtrar la búsqueda, ver términos y condiciones y conocer detalles de los principales créditos para elegir entre los que mejor se adaptan a las necesidades de financiación.
Después de hacer números y analizar resultados llega la hora de organizar los datos obtenidos del modelado de varias ofertas de créditos de hipotecas en una tabla de comparación. Debe crear varias columnas que enumeren el monto, el plazo, la tasa de interés, el precio de la tarifa y las referencias, si corresponde, los pagos mensuales, el interés total y el costo total del crédito . Estos últimos datos serán el principal indicador para saber cuál de todas las ofertas de créditos hipotecarios es la más ventajosa.
Calcular el coste total de un crédito es una forma de saber cuánto costará y comparar cuál de las ofertas de financiación es la más barata. Sin embargo, otra forma de averiguar fácilmente qué préstamo es el más barato es fijar su atención en la TAE.
Esta cifra incluye TIN más comisiones, por lo que los créditos con la TAE más baja serán los más baratos.
Sí, casi todos los documentos hipotecarios tienen una cláusula sobre el euríbor, y cómo se aplicará relacionado con las hipotecas.
Cuando una persona interesada piensa en comprar una vivienda pero no tiene suficiente dinero para hacerlo, lo primero que le viene a la mente es solicitar una hipoteca en un banco.
En función de su perfil financiero, el banco le concede un porcentaje del valor del inmueble (en España suele ser del 80%), que el usuario debe devolver, junto con los intereses, en un plazo predeterminado.
El Euríbor se considera el tipo de interés base para el mercado hipotecario y todo tipo de productos derivados de la renta tales como futuros, swaps y contratos de tipo de interés a futuro.
Este tipo de interés interbancario entró en vigor el 1 de enero de 1999.
Euríbor es el Tipo de Oferta Interbancaria Europea y, en términos generales, se refiere al precio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. De la misma manera que las personas y las empresas acuden al banco a pedir un crédito, los propios bancos también se prestan fondos entre ellos cuando los necesitan, y por los que pagan los intereses correspondientes. Esto se llama el mercado interbancario.
El euríbor se calcula diariamente con una metodología que busca utilizar la mayor cantidad de información sobre transacciones reales realizadas por los bancos a diferentes plazos (una semana, un mes, tres meses, seis meses). , y un año). Para ello, las principales entidades bancarias de la eurozona informan del tipo de interés interbancario que aplicaron el día anterior, y el Instituto Europeo de Mercados Monetarios se encarga del cálculo de la siguiente manera: excluye el 15% del dato más alto y el 15% de los más pequeños y más del 70% de los datos restantes calculan la media, cuyo valor resultante es el euríbor.
Si usted desea ser aprobado para un crédito hipotecario por un banco, primero debe cumplir con los siguientes requisitos:
Tener un ahorro de al menos el 30% del valor de la vivienda.
Tener ingresos suficientes para pagar las cuotas.
Tener un trabajo estable con algo de experiencia laboral.
Tener un historial crediticio limpio.
Además de cumplir los requisitos del banco, deberás presentar la siguiente documentación:
DNI o NIE en vigor.
Extracto bancario de los últimos meses.
Recibos de pago recientes de los créditos que ha proporcionado.
Vida laboral actualizada.
Contrato de alquiler y recibos recientes si usted vive en un alquiler.
Comprobante de otros ingresos o rentas.
Declaración del IRPF más reciente.
Nota simple sobre la vivienda a hipotecar y otros bienes que usted tenga.
Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante prestar atención a algunas características claves para conseguir el mejor préstamo hipotecario del mercado:
Tasa de interés, índice base y el diferencial (spread).
Costos y las comisiones que pueden encarecer un crédito hipotecario.
Las vinculaciones, si las hay.
Los ingresos mínimos exigidos para solicitar una hipoteca.
El porcentaje máximo del valor de la vivienda a financiar.
Tipo de inmueble, si es caso de construir propia vivienda, también se puede optar por una hipoteca de autopromoción.
El plazo máximo de devolución.
Para encontrar hipotecas más ventajosas, busque opciones con diferenciales más bajos. Además, asegúrese de que tengan tarifas más bajas y productos relacionados o combinados.
Para el cálculo de la amortización se basa en el sistema de amortización mayoritaria utilizado en España, donde se sigue la siguiente fórmula:
Método de amortización francés = Interés + Deuda = Fijo
El pago mensual se mantiene igual todo el tiempo y lo que paga en intereses y deuda cambia. Lo que usted empieza a pagar en intereses al principio es mucho más alto de lo que termina pagando.
Esto es así gracias al sistema de amortiguación francés. Este sistema favorece a las instituciones de crédito ya que principalmente cobran intereses, que son los ingresos generados por el crédito.
Los términos financieros del préstamo (TIN-Tipo de Intéres Nominal, TAE-Tasa Anual Equivalente) pueden configurar según la solvencia del cliente, así como el proceso de solicitud que elija el cliente. Las condiciones económicas finales aplicables serán las que se determinen en el momento de la celebración del contrato de crédito.
El euríbor también se tiene en cuenta al considerar el pago de su hipoteca. Así, dependiendo de si su revisión es anual o semestral, una o dos veces al año se calculará la cuota de su hipoteca en función de cómo cerró el euríbor de media el mes anterior.
