Seleccione un país
España
Seleccione una ciudad
Seleccione una ciudad
menu.language.title
Español
menu.country.select-title
Seleccione un país
España
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Seleccione una ciudad
Seleccione una ciudad
Madrid

Hipoteca BBVA: cómo elegir la mejor opción en España

¿Qué condiciones tiene el BBVA para conceder una hipoteca? Resuelve todas tus dudas acerca de la hipoteca del BBVA y descubre las opciones disponibles.

Otros tipos de hipotecas

Wiki - artículos muy útiles

Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

BBVA es uno de los pocos bancos que nos ofrece un 100% de financiación un inmueble con hipoteca. Generalmente las entidades conceden hasta el 80% de ese valor lo que supone que necesitemos de unos ahorros para hacer frente a la parte que no se financia. El BBVA dispone de una hipoteca financiable 100% para aquellos que no dispongan de esos ahorros. Tienen unas características y unas condiciones más favorables que las hipotecas comunes: los requisitos para contratarlas son los que se piden habitualmente, sus intereses son más bajos y tienen 30 años máximo de plazo de amortización o en su defecto hasta que la edad del  propietario más joven no supere los 70 años. 

Sin duda una opción muy atractiva pero antes de firmar un préstamo hipotecario es aconsejable informarse bien y estudiar todas las posibilidades que están a nuestro alcance. El trámite para la contratación de un préstamo hipotecario es largo e implica dedicación, esfuerzo y tiempo, además de documentación para que podamos dar con el crédito que mejor se ajuste a nuestras circunstancias. 

Condiciones de la hipoteca BBVA

Quiero solicitar una hipoteca BBVA ¿Qué condiciones debo cumplir?

  • Ingresos fijos. Tenemos que contar con economía estable, algo esencial para que nos concedan cualquier préstamo hipotecario. Si queremos solicitar esta hipoteca con el BBVA deberemos aportar: la vida laboral, nóminas, declaración de la renta, etc.
  • Adelanto del 20% del total del inmueble. El requisito más habitual en la concesión de créditos hipotecarios es la "entrada" porque, como ya hemos dicho anteriormente, los bancos solo conceden el 80% de lo que vale la casa. Si es para una segunda residencia el límite es menor, alrededor del 70%. 

También hay que considerar que la concesión depende de que no haya deudas y que se tenga un aval.

REFERENCIA! El BBVA ofrece hipotecas 100% financiables para primeras viviendas e hipotecas para jóvenes.

¿Cómo puedo hacer para que las condiciones de mi hipoteca mejoren? 

Los requisitos hipotecarios del BBVA son más ventajosos si contratas otros productos o servicios bancarios garantizando unos menores intereses. En algunos préstamos hipotecarios estos servicios o productos son un requisito obligatorio. Como pueden ser: 

  • Ingresos domiciliados, como la nómina o pensión.
  • Contratar un seguro para la vivienda.
  • Contratar un seguro de amortización o un seguro de vida.

Si no cumplimos las condiciones que nos piden, los intereses se verán aumentados de forma que:

  • Si contratas todos los productos: euribor+0.99%.
  • Si solo domiciliamos la nómina y contratamos un seguro para el hogar: euribor+1.49%.
  • Si solo contratamos un seguro de vida: euribor+1.49%.
  • Si no contratamos ningún producto vinculante: euribor+1.99%.

¿Qué tipo de hipotecas ofrece el BBVA?

Actualmente, el BBVA está ofreciendo hipotecas fijas variables, con plazos de amortización máximo de 30 años, sin comisiones de apertura, gastos notariales ni de registro. 

Hipoteca Fija a 15, 20, 25 y 30 años 

Las hipotecas con unos intereses fijos nos ofrecen cuotas fijas a pagar todos los meses, esto nos va a ayudar a que organicemos nuestros gastos. Este tipo de hipoteca está destinada a residentes en España con sus ingresos y su patrimonio en euros. El interés se establece en un 1,85%  de acuerdo al plazo de amortización con un TAE desde  el 2,551%. 

¿Qué tipo de hipotecas fijas tiene el BBVA?

  • Hipoteca fija 15 años
  • 1.85% de interés fijo.
  • Mensualidades desde 392€
  • Hipoteca fija 20 años
  • 2.05% de interés fijo.
  • Mensualidades desde 403€
  • Hipoteca fija 25 años
  • 2.20% de interés fijo.
  • Mensualidades desde 411€
  • Hipoteca fija 30 años
  • 2.40% de interés fijo.
  • Mensualidades desde 422€ 

Hipotecas Variables destinadas a jóvenes (BLUE) y a funcionarios del estado (MUFACE) 

En las hipotecas variables del BBVA, el interés está formado por un diferencial o parte fija y el Euribor que es la parte variable y que es revisado cada seis meses. El variable mínimo es fijo a lo largo del primer año con un euribor+0.99%  y un TIN desde el 1.99%. Si queremos contratar esta hipoteca deberemos de:

  1. Contratar un seguro de hogar durante toda la vida de la hipoteca.
  2. Disponer de una cuenta en el BBVA para poder hacer los pagos asociados a la hipoteca. 

El BBVA ofrece también préstamos hipotecarios que facilitan a los jóvenes menores de 30 años y que tienen bajos ingresos acceder a su primera vivienda, es la hipoteca BLUE, que tiene unas ventajas muy atractivas como la oportunidad de financiar el 100% del precio de la vivienda, un 1% de bonificación anual y durante el primer años el euribor+0.25%.

Para tener acceso a este préstamo hipotecario no puedes tener más de 29 años, unos ingresos mensuales no más de 1500€ si la hipoteca es individual y 2500€ si es una hipoteca en pareja. La cantidad a financiar no puede superar los 150.000€ y el interés que se aplicará desde el segundo año tiene que negociarse con el banco directamente a 0.49% como máximo. Tiene un plazo de amortización que puede alargarse hasta los 40 años.

Para finalizar, comentaros que el BBVA ofrece una hipoteca que es específica para los funcionarios públicos: MUFACE BBVA, siendo una de las escasas entidades que tiene este tipo de hipotecas. 

MUFACE BBVA es un préstamo hipotecario exclusivo para los trabajadores del estado afiliados a Muface y que ofrece unas ventajas muy atractivas como son:

  • Tiene un interés variable y en vez de semestral, su revisión se hace anualmente.
  • Tiene un plazo de amortización que se puede ampliar hasta los 40 años.
  • Bonificación anual superior a 800€.

Si queremos solicitar este tipo de hipoteca, solo tenemos que domiciliar nuestra nómina en el BBVA ya que no se exige la vinculación de otros productos.

¿Qué hipoteca BBVA elijo? 

Es aconsejable antes de solicitar cualquier hipoteca, tener en cuenta algunos aspectos. Uno de ellos, y sin duda el de mayor importancia es el interés, pues será un valor que establecerá la cuota que pagaremos mensualmente.

Hay tres tipos de interés: fijo, variable y mixto.

  • Con respecto al interés fijo, ni la cuota mensual ni el tipo de interés van a variar a lo largo de la vida hipotecaria.
  • Las variables, tendrán un interés asociado a un índice de referencia y en consecuencia la cuota mensual fluctuará con él.
  • Las de interés mixto tendrán durante los primeros años un interés fijo y uno variable el resto de años en función del Euribor.

Normalmente, las hipotecas variables tienen un interés inicial bajo por lo que son muy atractivas, sin embargo, si ese interés varía, puede hacer que las cuotas mensuales suban y supongan un riesgo. 

REFERENCIA! Para aquellas personas que tengan rentas altas, las hipotecas variables son muy recomendables y por otro lado, para aquellas personas que tenga unas rentas menores se recomiendan hipotecas de interés fijo.

¿Y si necesito ampliar mi hipoteca BBVA? 

El BBVA contempla tres tipos diferentes de ampliación de tu hipoteca:

  • Ampliación de capital. Te permite ampliar el monto de la hipoteca sin aumentar el plazo de amortización lo que conlleva a un aumento en la cuota mensual a pagar.
  • Ampliación del plazo. La amortización puede ser ampliada y como consecuencia las cuotas mensuales serán menores.
  • Ampliación de plazo y capital. La novación hipotecaria te va a permitir adaptar las mensualidades de la hipoteca si tu situación económica ha cambiado. Esto lleva unos gastos de gestoría y notaría que asume el propio banco, y unos gastos jurídicos que correrán a cargo de las dos partes.

¿Cómo calculo la hipoteca BBVA?

Uno de cada tres clientes que contrata una hipoteca con el BBVA ha utilizado el simulador de cálculo hipotecario que dispone la web y te que permite saber (aproximadamente) cuanto te costará la hipoteca en total y las cuotas que pagarás mensualmente.

Pongamos un ejemplo: Una casa de nueva construcción con un costo de 160.000€ en Madrid a 40 años de plazo de amortización, el BBVA te va a ofrecer un máximo de unos 120000€. En este caso, los gastos generales te supondrán 51.065,50€ aproximadamente con lo que el BBVA te ofrecería una hipoteca variable donde las cuotas a pagar serían de 362,75€ a lo largo del primer año y 296,69€ +euribor+0.99% los meses restantes (tipo mínimo con cuotas ajustadas en fu

Cookies

Utilizamos Cookies para recordar los detalles de Inicio de sesión y mejorar la calidad del Servicio, identificando la información que más le interesa, rastreando tendencias, midiendo el rendimiento de los anuncios o almacenando información que tal vez desee recibir regularmente. Si elige deshabilitar Cookies, muchas funciones gratuitas de los Servicios no funcionarán correctamente.

Administrar la configuración

Cookies necesarias

Las Cookies estrictamente necesarias son las únicas Cookies que no requieren el consentimiento del usuario. Se pueden configurar antes de que aparezca el banner de Cookies. Este tipo de Cookies que permite a las tiendas en línea almacenar sus artículos en su cesta mientras usted compra en línea es un ejemplo de cookies estrictamente necesarias.

Cookies funcionales

Las Cookies funcionales permiten a los sitios web recordar las preferencias del usuario en el sitio y las elecciones que realiza en el sitio, incluido el nombre de usuario, la región y el idioma. Estas Cookies pueden recordar sus preferencias para mejorar la experiencia del usuario en el sitio web.

Cookies de rendimiento

Los archivos de rendimiento son Cookies que se utilizan específicamente para recopilar datos sobre cómo los visitantes usan un sitio web, qué páginas del sitio web visitan con más frecuencia o si reciben mensajes de error en el sitio web. Estas Cookies solo rastrean el rendimiento del sitio cuando el usuario interactúa con él. Estas cookies no recopilan información de identificación personal sobre los visitantes, lo que significa que todos los datos recopilados son anónimos y solo se utilizan para mejorar la funcionalidad del sitio web.

Cookies de marketing

Este sitio y nuestros socios verificados utilizan Cookies de terceros. Se utilizan para mostrar anuncios personalizados tanto en este como en otros sitios. La selección de anuncios se basa en el historial de búsqueda y tiene en cuenta, en particular, las opciones de vivienda y los precios que ha visto. Estas Cookies también se utilizan para integrar las redes sociales con nuestro sitio, lo que le permite marcar "Me gusta" en las páginas o debajo de la descripción de ciertos productos en las redes sociales.
cookie
Finanso™ utiliza Cookies para personalizar los servicios y mejorar el uso del sitio web. Si no desea utilizar cookies, cambie la configuración del navegador.