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Madrid

Simulador de depósitos en España

El simulador de depósito bancario le permite saber cuánto gana por inversiones urgentes de una manera muy simple

Otros tipos de depósitos

Wiki - artículos muy útiles

Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

Con el simulador de depósitos bancarios, puede buscar y comparar cuáles son las opciones más rentables para sus ahorros. El simulador de depósito le permite hacer una simulación real de la rentabilidad que puede obtener, incluidas las retenciones del IRPF. Las imposiciones a plazo fijo cuentan siempre con la seguridad que ofrecen los depósitos en los que no corres ningún riesgo al estar cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de cada país

Simulador de depósito bancario-beneficio máximo

Al hacer cualquier inversión, lo primero que pensamos es el beneficio que obtendremos. Si elegimos un depósito, hacer este cálculo es bastante simple.

Simulador de depósitos bancarios a largo plazo

La primera simulación es para depósitos a largo plazo. En particular, utilizamos el que ofrece el mayor interés. Actualmente es el depósito Banca Sistema a 10 años y estas son las características que necesitamos saber para hacer los cálculos:

  • Plazo: 10 años
  • Inversión: 50.000 euros (por ejemplo, la cantidad mínima es de 5.000 euros)

Referencia! 2,01% x 50.000 / 12 x 120 = 11.000 € brutos

Simulador de depósitos a medio plazo

En este rango se colocan depósitos bancarios con una duración entre 1 y 3. Debido a que la permanencia es menor, el interés que ofrecen también disminuye, aunque suele ser una apuesta interesante ante situaciones de mercado susceptible de cambios en un futuro no muy lejano.

Esta vez aplicamos el simulador de depósito a plazo con el depósito Búlgaro BACB a un 1 año. Dado que el término corresponde con la TAE, la fórmula se simplifica:

  • Plazo: 1 año
  • TAE: 1,20%
  • Inversión: 50.000 euros (la cantidad mínima es de 5.000 euros)

Referencia! 1,20% x 50.000 = 600 euros brutos.

Simulador de depósitos a corto plazo

La tercera opción es apostar por un depósito a corto plazo, entre los que clasificaríamos los que tienen una duración inferior a un año. Esta estrategia es especialmente interesante cuando queremos beneficiarnos de un depósito promocional o de bienvenida que venden algunas entidades.

Para hacer los cálculos, esta vez elegimos otro depósito ofrecido desde la plataforma Raisin. Se trata de un depósito de 3 meses de la entidad FimBank, originaria de Malta.

  • Plazo: 3 meses
  • TAE: 0,70%
  • Inversión: 50.000 euros (la cantidad mínima es de 10.000 euros)

Referencia! 0,70% x 50.000 / 12 x 3 = 87 € bruto

Aspectos a considerar al calcular el dinero del plazo fijo

En las diferentes simulaciones que hemos realizado, hay varios puntos que es importante tener en cuenta y que aclaramos a continuación:

Los beneficios son en bruto. Esto significa que falta aplicarles las correspondientes retenciones de Hacienda. El tipo impositivo de base y el que aplican todos los bancos españoles es del 19%. Si al finalizar el ejercicio fiscal las rentas procedentes de depósitos y cuentas han superado los 6.000 euros, se tendrá que abonar un impuesto superior en la declaración de la renta.

Cantidad de la inversión. En los ejemplos se ha utilizado una cifra estándar de 50.000 euros, pero se podría invertir la cantidad de dinero que se desea, siempre a partir del capital mínimo y máximo requerido por el producto. Nunca recomendamos invertir más de 100.000 euros en el mismo banco pues es el límite que nos devolvería el FGD en caso de quiebra.

Depósitos extranjeros. En los tres ejemplos seleccionados, los depósitos pertenecen a los bancos europeos por una simple razón: son los más rentables. No obstante, la seguridad y las garantías que ofrecen son exactamente iguales a las de los bancos españoles y están adheridos al Fondo de Garantías de Depósitos de su país de origen.

¿Cómo te ayuda el simulador de depósito?

El simulador de depósito le ayuda a elegir entre los diferentes depósitos bancarios calculando la rentabilidad antes y después de impuestos.

Consejos para usar el simulador de depósito

Para decidirte por la contratación de un depósito debes valorar una serie de premisas que pueden ayudarte a obtener mejores rendimientos de los ahorros depositados. Ten en cuenta estos consejos al utilizar el simulador de depósitos:

Invierta en depósitos solo el dinero que no vaya a necesitar

Al invertir en un depósito, fíjate dos restricciones:

  1. Tu disponibilidad de efectivo para el plazo de la inversión.
  2. Los 100.000 euros por depositante garantizados por el fondo de garantía de depósitos (FGD).

Importante! No alargue en exceso el plazo del depósito y revise las condiciones de cancelación.

Al seleccionar un depósito, debe valorar:

  1. Que durante el período de inversión no va a necesitar la cantidad invertida
  2. Que en caso de retirar la cantidad invertida antes de plazo, el banco no penalizará su inversión con comisiones por cancelación.

Diferencia entre intereses brutos e intereses netos en el simulador de depósitos

Los resultados del simulador de depósito recogen el interés bruto, el interés neto y la cantidad que el banco le pagará al vencimiento del depósito. Los intereses brutos son resultado de aplicar el tipo de interés al importe invertido en el simulador de depósitos. A los intereses brutos se les descuenta el importe que nos retienen las entidades financieras a cuenta del IRPF para obtener los intereses netos de nuestra inversión. El importe a vencimiento que muestra el simulador de depósitos que nos va a pagar la entidad es el resultado de sumar los intereses netos de impuestos al importe invertido.

Compare diferentes alternativas con el simulador de depósito

Puede seguir los consejos de nuestra guía sobre cómo elegir un depósito bancario y comparar con otras buenas ofertas de cuentas y depósitos.