Créditos personales para diciembre 2024

¿Qué son los créditos personales?

Los préstamos o créditos personales en España son operaciones entre una entidad financiera y una persona física que consisten en la concesión de una cierta cantidad de dinero para financiar proyectos personales o cubrir imprevistos relacionados con una posible avería del coche, reformas de hogar o salud, a un plazo de devolución que oscila entre unos meses y 7 años, con unos intereses fijos o variables a ser devueltos por el prestatario junto al importe principal.

Los créditos personales se conceden únicamente a las personas físicas y con una finalidad concreta, ya sea para adquirir bienes de consumo o de servicios. Las finalidades más frecuentes de los créditos personales son las emergencias de cualquier tipo, cuando se requiere tener liquidez inmediata para cubrir un imprevisto, el pago de multas de tráfico o reparaciones del coche, reformas de hogar, la compra de electrodomésticos o muebles, el pago de los estudios o en la educación de los niños, gastos en salud, proyectos personales, entre otras razones.

La principal característica de los créditos personales es la rapidez con la que se pueden obtener tanto en una empresa de crédito de capital privado como en una entidad bancaria. Aunque precisamente por disfrutar de liquidez inmediata, los intereses también suelen ser más altos.

El interés se calcula en base a la cantidad solicitada y el plazo en el que desea devolver el dinero, varía de una entidad a otra, pudiendo incluir comisiones de apertura y de estudio.

La información relativa al préstamo, los intereses y las cuotas que vea en el simulador o en la pre-oferta de los prestamistas está sujeta a la aprobación final una vez realice su solicitud y debe considerarse como un ejemplo con carácter orientativo.

Entre otras características se puede destacar la sencillez del proceso, además de rápido es totalmente online y los requisitos son mínimos, normalmente a un futuro prestatario se le requiere ser mayor de edad y menor de los 75 años, ser residente en España con su DNI o NIE correspondiente y tener unos ingresos estables demostrables.

Algunas entidades financieras permite solicitar créditos personales aún teniendo un historial crediticio negativo o sin estar en nómina, en estos casos al prestatario se le requiere demostrar su solvencia con unas garantías, como puede ser un bien inmueble libre de hipoteca o el cobro de una pensión, que también es considerada un ingreso estable.

Estudie atentamente la oferta de créditos personales que le ofrecen los diferentes prestamistas y tome una decisión responsable, teniendo en cuenta su capacidad de pago y sus circunstancias personales para no entrar en gastos adicionales imprevistos y facilitar así su carga financiera.

Antes de firmar el contrato con el prestamista elegido, lea los Términos y Condiciones del contrato, fíjese en la posibilidad de pagar anticipadamente sin penalizaciones y en las condiciones de extensión del plazo, por si surge la necesidad de pedir una prórroga.

¿Cuáles son los principales tipos de créditos personales?

Créditos personales al consumo

Es un producto de financiación que se usa en comercios para adquirir bienes o servicios y pagarlos a un plazo corto o medio con unos intereses sobre el importe principal.

Suelen contratarse para el pago de electrodomésticos o los estudios, por ejemplo.

Frecuentemente, los comercios ofrecen este tipo de productos al 0% de interés.

Créditos personales rápidos

Son productos financieros de empresas de crédito que ofrecen cantidades de dinero pequeñas a corto plazo con unos intereses que suelen ser más altos, debido a la urgencia por la que normalmente se contratan. Sirven para cubrir imprevistos y no deben contemplarse como una solución a largo plazo.

Créditos personales para reformas del hogar

Este tipo de productos de financiación es conveniente solicitarlos en la entidad bancaria donde tiene domiciliada su nómina, pensión u otro tipo de ingreso.

El prestamista le podrá requerir un plan del presupuesto que planea emplear en la reforma para el estudio de su solicitud.

Créditos personales para financiar estudios superiores

Diferentes entidades bancarias y empresas de crédito ofrecen productos especialmente diseñados para los estudiantes, para la financiación de programas de grado o máster y otro tipo de estudios superiores o gastos relacionados con los estudios.

Las condiciones son adaptadas al máximo, teniendo en cuenta el público objetivo.

Créditos personales para la compra de un coche o moto

Es un producto financiero especializado en el sector motor, por lo tanto, pueden variar los requisitos o la documentación aportada y será acorde al tipo de vehículo, podrá tenerse en cuenta si es híbrido o eléctrico, si contrata seguro con la misma entidad, por ejemplo.

Créditos personales para financiar viajes

Financiar un viaje también es posible, con este fin han sido creados productos bancarios especiales, pueden contratarse directamente desde la entidad bancaria o ser gestionados por la agencia de viajes.

¿Cómo solicitar un crédito personal?

1. Realice un análisis de su situación financiera y determine sus objetivos. Para empezar, el paso previo a la solicitud de un préstamo o crédito personal, así como de cualquier otro producto financiero, es determinar el objetivo del crédito, realizar un análisis de las ofertas disponibles de las entidades financieras presentes en el mercado, así como el estudio de sus requisitos para asegurarse de poder hacer frente al reembolso de su futuro crédito y que eso no suponga empeorar su situación económica.
2. Compare las ofertas de diferentes prestamistas. Hecho este análisis previo, en nuestra plataforma tiene a su abasto una extensa variedad de entidades financieras que ofrecen préstamos rápidos o créditos personales, mantenemos toda la información actualizable sobre los prestamistas para que Usted pueda tomar la mejor decisión en su situación personal.
3. Use el simulador para estudiar las posibilidades de los créditos personales. Una vez haya encontrado las condiciones que mejor se adapten a sus objetivos y haya valorado los requisitos para asegurarse de cumplirlos, entre en la página web del prestamista o intermediario financiero elegido para realizar la solicitud del préstamo o crédito personal online.
4. Rellene el formulario de solicitud del crédito. En la página web del prestamista podrá hacer uso de un simulador de crédito para elegir el importe deseado y el plazo en el que puede reembolsarlo. Es posible que en vez de usar el simulador, deba registrarse directamente y rellenar el formulario de solicitud. Recuerde que la información que vea reflejada tanto en la página web del prestamista, como en el simulador o en la pre-oferta está sujeta a la aprobación final y tiene un carácter orientativo, las condiciones reales serán las de su contrato, por eso se recomienda exhaustivamente estudiar atentamente la letra pequeña del contrato antes de firmar. En los créditos personales normalmente no se requiere especificar la finalidad del dinero solicitado, los importes suelen ser pequeños y los plazos de devolución cortos o medios.
5. Pase el proceso de identificación. Una vez enviada la solicitud del crédito, pasará un proceso de identificación, puede ser a través de la banca online, mediante llamada telefónica o de una forma diferente. Si cumple con los requisitos, demuestra ser solvente y no ha cometido ningún error en el formulario, como puede ser un dato diferente al que ha presentado al identificarse, la respuesta a su solicitud de crédito es inmediata y, dependiendo de la entidad, no suele tardar más de un día laboral.
6. Espere a recibir la aprobación Si aprueban su solicitud de crédito, le llegará un SMS y/o un correo electrónico al número o a la dirección que Usted ha indicado a la hora de registrarse.
7. Estudie y firme el contrato. Para que el crédito sea concedido, deberá firmar el contrato. Al funcionar mediante un proceso totalmente online, este tipo de operaciones se suelen firmar con firma electrónica.
8. Reciba el dinero. Una vez firmado el contrato y concedido el crédito, el tiempo que tarda el prestamista en realizar la transferencia oscila entre unos minutos y unas horas, pero, dependiendo de su entidad bancaria, puede tardar en llegar hasta 48-72 horas en horario laboral.

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener un crédito personal?

Cada prestamista tiene su serie de requisitos, como norma general, los principales requisitos para obtener un crédito personal son:

• Ser mayor de edad y no superar cierto límite de edad, normalmente son los 75 años
• Residir en España y tener DNI o NIE
• Tener ingresos estables demostrables, no necesariamente provenientes de nómina
• Disponer de una cuenta bancaria activa para pasar el proceso de identificación
• Un teléfono móvil y un correo electrónico

Normalmente, al solicitar créditos personales los prestamistas no le exigen un aval u otras garantías, no obstante, si no demuestra tener ingresos estables o una pensión, podrán requerir una garantía, por ejemplo, puede ser un inmueble en propiedad libre de deudas, un coche o un aval.

Algunos prestamistas le permiten solicitar un crédito personal aún estando en el listado de Asnef, pero tener un historial crediticio negativo puede ser motivo de rechazo de su solicitud.

Asegúrese de que tanto el teléfono móvil como el correo estén disponibles, ya que la respuesta a su solicitud llegará en breve mediante SMS o al correo electrónico que ha indicado al registrarse. Además, el prestamista también puede llamarle para solicitar datos adicionales relacionados con su solicitud.

Pueden rechazar su solicitud si no cumple los requisitos principales, pero también es posible que haya surgido un error al enviar el formulario o los datos no coincidan con su documento identificativo.

Si no cumple los requisitos de un prestamista o rechazan su solicitud, puede volver a intentarlo con otra entidad de crédito o una vez cumpla los requisitos.

Métodos de obtener un crédito personal

Existen diferentes formas de obtener un crédito personal, las ofertas pueden provenir de entidades financieras como las empresas de microcréditos o los bancos, aunque también existe la posibilidad de formalizar un crédito personal siendo el prestamista una persona física.

En nuestra plataforma hay una extensa base de datos con información continuamente actualizable sobre las diferentes entidades financieras que ofrecen productos de créditos y préstamos, incluyendo los créditos personales. Puede comparar las diferentes ofertas y requisitos para tomar la mejor decisión, teniendo en cuenta sus objetivos.

Una vez haya encontrado el prestamista que reúna las condiciones que mejor se adapten a sus expectativas, el siguiente paso es entrar en la página web del prestamista para rellenar el formulario de solicitud.

El formulario de solicitud puede rellenarse usando el simulador en la página principal de la web del prestamista, haciendo clic en el botón de registro o de un texto semejante a “Solicita tu préstamo”. El procedimiento común es elegir o introducir el importe deseado, el plazo en el que puede devolverlo, sus datos personales, de contacto e información relativa a su situación económica.

El proceso de solicitud del crédito personal es sencillo, rápido y totalmente online.

Los prestamistas realizan la identificación mediante los métodos electrónicos disponibles, como puede ser la banca online, un selfie con su documento de identidad o una llamada telefónica. Si le conceden el crédito, el contrato también se puede firmar mediante una firma electrónica.

Cuando Usted haya rellenado y enviado la solicitud de crédito, la respuesta previa o lo que puede llamarse una pre-oferta, le llegará entre unos minutos y unas horas.

Si le conceden el crédito personal, será notificado mediante SMS o por correo electrónico, por eso es importante asegurarse de tener acceso a los medios de contacto que introduce a la hora de registrarse.

El tiempo que tarda un prestamista en tomar una decisión final sobre la concesión de su crédito personal es notablemente menor que en otro tipo de préstamos o créditos, la respuesta suele llegar en unas horas, en horario laboral.

Cuando aprueben su crédito personal, la transferencia del dinero a su cuenta se realiza en 48-72 horas, dependiendo de su entidad bancaria.

¿Cómo pagar las penalizaciones de los créditos personales?

Un préstamo o crédito es una forma de poder conseguir bienes de consumo o servicios a corto y medio plazo, cuando no existe otra posibilidad de financiarlo.

Este tipo de financiación conlleva la devolución del importe del crédito, junto a unos intereses, en el plazo acordado en el contrato.

Si llegada la fecha de pago considera no estar preparado para afrontar la deuda, es importante contactar con el servicio de atención del prestamista para poder encontrar una solución adecuada a sus circunstancias y no entrar en mora, acumulando intereses por demora, penalizaciones por impago y otros gastos de gestión del cobro.

Algunos prestamistas permiten solicitar una extensión del plazo, pidiendo una prórroga.

Las prórrogas en el caso de créditos personales pueden ser a cuotas, por ejemplo, una cuota mensual o una extensión fija del plazo, dependiendo del importe principal, la deuda pendiente y el plazo en el que fue concedido el crédito.

En cualquier caso, cuando se pide una prórroga, primero se pagan los intereses acumulados y después el importe de la deuda.

Si surge una demora en el reembolso de su crédito o un impago, el prestamista se reserva a ejercer las acciones legales oportunas, pudiendo remitirle al listado de Asnef, lo que se reflejaría en su historial crediticio. Por esta razón, la decisión de contratar un crédito debe ser sopesada con responsabilidad, contando con unos ingresos estables para poder hacer frente a la deuda y disfrutar de una financiación oportuna, con la posibilidad de volver a solicitar préstamos rápidos o créditos personales, si se da el caso.

Ventajas y desventajas de los créditos personales

Ventajas

• El proceso es sencillo. Es suficiente con rellenar un breve formulario de solicitud.
• Es totalmente online. No tendrá que salir de casa para obtener su dinero, solo necesitará su ordenador o su dispositivo móvil para rellenar la solicitud.
• Importes hasta 90.000€. La cantidad de dinero que puede solicitar con un crédito personal empieza desde los 500€ y puede llegar a 75.000€ y, en algunos casos, hasta 90.000€.
• Plazos más extensos. Puede solicitar un crédito personal con un plazo de devolución de hasta 5-7 años.
• La respuesta es rápida. Sabrá si le han concedido el crédito en unos minutos y, como máximo, el siguiente día laboral, si ha enviado la solicitud en festivo.
• La transferencia es rápida. Si la respuesta es positiva, le enviarán el dinero a su cuenta antes de las 24-48 horas, como norma general. El tiempo que tarde en llegar el dinero a su cuenta también dependerá de su entidad bancaria.
• No tiene que explicar la finalidad del crédito. Los créditos personales se conceden para diferentes finalidades, pero normalmente no es necesario especificar para qué quiere el dinero.
• No necesita nómina ni aval. Podrá demostrar su solvencia aportando información sobre sus ingresos, puede ser una pensión u otro tipo de ingresos.
• Requisitos principales mínimos.Ser mayor de edad, residir en España, disponer de una cuenta bancaria activa y tener ingresos estables, además de un teléfono móvil y un correo electrónico.

Desventajas

• Ingresos estables demostrables. Aunque no siempre requieran una nómina, deberá demostrar tener ingresos suficientes para aumentar las posibilidades de concesión del crédito.
• Normalmente no aceptan Asnef. Tener un historial crediticio negativo puede ser razón de rechazo en la mayoría de los prestamistas que trabajan con créditos personales.
• La deuda no debe superar el 40% de sus ingresos. Ser solvente jugará un papel importante a la hora de obtener un crédito personal, dependiendo de la cantidad solicitada y el plazo en el que desea reembolsar.
• Posibles multas por impago. Si causa un impago le pueden penalizar con una multa y un interés diario acumulable, además del importe adeudado y de los gastos de cobro.

Regulación legal de los créditos personales en España

Actualmente, en España no existe una legislación específica que regule los micro créditos o micro préstamos y esta actividad está permitida a las empresas distintas a las entidades bancarias o cajas de ahorro.

La legislación que regula este tipo de operaciones es la Ley 16/2011, acuerdos de crédito al consumo, que permite a empresas privadas de responsabilidad limitada o empresas limitadas por empresas asociadas y a diferentes fundaciones o asociaciones a ofrecer préstamos comerciales y préstamos personales sin restricciones en cuanto al importe y a las tasas de interés.

Los préstamos superiores a los 200€ están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

Si el importe total del préstamo es inferior a los 200€ se aplica la legislación general contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre.

En el caso de los intermediarios financieros, tienen la obligación de estar inscritos en el Registro de la comunidad autónoma donde se encuentre su domicilio social o en el registro de la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (Aecosan).

La documentación legal de un prestamista siempre deberá estar disponible en su página web o estar adjuntada al contrato de préstamo, asegúrese de leer las condiciones antes de aceptar la oferta y firmar el contrato.

El precio real de un crédito personal

Los productos de financiación a corto y medio plazo, con requisitos mínimos y que permiten obtener una cierta cantidad de dinero de forma rápida, los intereses suelen ser bastante más altos que en los créditos o préstamos a largo plazo.

En momentos de urgencia o en situaciones de gastos imprevistos, puede ser una buena opción recurrir a este tipo de financiación. También se deben considerar los créditos personales a la hora de financiar bienes de consumo o servicios, como pueden ser los estudios, una visita al dentista o un proyecto personal.

Frecuentemente se pueden encontrar ofertas especiales que permiten obtener este tipo de financiación a un interés muy ajustado o incluso sin intereses, van dirigidos a públicos objetivos y suelen ser créditos al consumo. En este tipo de casos se tiene que tener en cuenta las posibles comisiones de apertura o de estudio y si se impone la obligación de contratar productos adicionales, como puede ser un seguro.

De todas formas, hay que tener presente la necesidad de conocer bien las condiciones antes de contratar un crédito personal. Las condiciones del contrato, una vez hayan aprobado su crédito y antes de firmarlo.

La información que Usted pueda ver en la página web del prestamista, en su simulador o incluso en una pre-oferta, no es una oferta final, sino un ejemplo de carácter orientativo.

Además, tenga en cuenta las posibles prórrogas o penalizaciones, infórmese bien de la Política de su prestamista y lea atentamente los Términos y Condiciones para que el importe principal del crédito no se convierta en un gasto imprevisto adicional y tenga la seguridad de poder afrontar el crédito.

Si le surge una duda o se encuentra con un problema a la hora de reembolsar el crédito, contacte con su prestamista para encontrar una solución ajustada a su situación.