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Los mejores préstamos Personales y líneas de crédito para November 2021 en España

En el mundo moderno, nadie está asegurado contra unos problemas financieros imprevistos que no se puedan superar sin ayuda financiera prestada. Las situaciones pueden ser diferentes. Esto requiere unas finanzas que no es posible ganar en un tiempo récord.

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Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

Crédito Personal 

Hay etapas en la vida donde hemos tenido y tendremos muchas situaciones en las que podemos necesitar ayuda financiera ya sea la necesidad de comprar una furgoneta nueva, un apartamento, o abrir un negocio o pagar una urgencia médica, tal vez quieres irte de vacaciones o simplemente tenemos que un dinero que solos no podemos afrontar.

Por eso es importante saber qué productos financieros hay, para qué se utilizan y qué bancos los ofrecen. Existen diferentes clases de financiación: préstamos, líneas de crédito, hipotecas, etc.

Se suelen confundir a menudo los términos “préstamo” y “línea de crédito”  sobre todo por ignorancia financiera y a menudo se suelen utilizar estos dos términos como sinónimos en relación con la financiación personal. No obstante existen unas determinadas características que los diferencian.

Debido a que son productos muy populares debemos tener claro que ventajas y desventajas tienen cada uno de estos dos productos financieros para que podamos tomar la decisión correcta en caso de que tengamos que pedir dinero prestado al banco.

Vamos a ver qué diferencias hay entre una línea de crédito y un préstamo personal:

¿Sabes qué es un préstamo personal?

Generalmente los préstamos personales los ofrecen los bancos los cuales ponen a disposición de los clientes una cuantía determinada durante un tiempo concreto con unas condiciones e intereses específicos. 

¡ATENCIÓN! Una de las características principales es que el prestatario tiene que responder con todos los bienes que tenga actuales y futuros si no se paga el préstamo.

Normalmente estos préstamos se utilizan para comprar productos de consumo y servicios como son la compra de una moto, un ordenador pagar la matrícula de un master. 

Las características específicas de estos préstamos son:

  • No compromete ningún bien en particular.
  • La cantidad que puedes solicitar no es muy elevada.
  • Los prestamistas harán un estudio sobre el uso que harás del dinero que te presten.
  • Pueden ser solicitados por personas físicas o empresas.
  • Suelen otorgarse para comprar algún bien o servicio como puede ser una moto o mejoras en el hogar.
  • La cantidad prestada se presta al comienzo del contrato.
  • Las mensualidades a pagar son siempre las mismas hasta que finalice el préstamo.
  • En las cuotas mensuales están añadidos los intereses acordados en el contrato.
  • Dependiendo del importe solicitado la amortización será más larga.
  • Los intereses se aplicarán al total prestado.
  • Puede haber comisiones adicionales como pueden ser la de apertura o cancelación anticipada.

Línea de crédito

Este modelo de financiamiento también es otorgado por los bancos y consiste en prestar una cantidad de dinero específica por un tiempo determinado. Si principal característica es que el total que se concede no se da al inicio de la transacción solamente sino que también se podrá disponer del dinero según disponga cada cliente bien sea utilizando una tarjeta bancaria o una cuenta. 

REFERENCIA! Solo se pagarán intereses del dinero que se utilice no por el total disponible.

El cliente también va a decidir cómo quiere devolver el crédito siempre que esté dentro del plazo que lo contrató, esto quiere decir que mientras dure el crédito el cliente devolverá las cantidades que quiera mensualmente conjuntamente con los intereses pactados.

Las características que lo definen son:

  • Se pagan intereses solo del dinero que se disponga.
  • Sobre la cantidad no utilizada se cobra una pequeña comisión.
  • Se utilizan para gastos más pequeños.
  • No es necesario explicar en qué vas a emplear al crédito.
  • La cantidad que no se utilice se debe reintegrar antes de que finalice el contrato.
  • El plazo para devolver el préstamo es más corto.
  • Los intereses solo se aplicarán a la cuantía que se utilice.
  • Puedes disponer del dinero a través de la cuenta corriente o tarjeta bancaria.
  • Se puede actualizar o incrementar el crédito de manera muy sencilla.
  • Sus intereses son más elevados a diferencia de los préstamos debido a la flexibilidad para pagarlos.

Diferencias entre créditos personales y líneas de crédito

Una línea de crédito es el préstamo dinerario proporcionado a un usuario durante un tiempo por una institución. El cliente no puede disponer del dinero al comienzo sino que puede usarlo según sea necesario a través de su cuenta o tarjeta de crédito.

Respecto al saldo que no se usa cuando se utilizan líneas de crédito, generalmente se cobra una pequeña comisión.

Diferencias entre el crédito individual y otros

La diferencia entre un préstamo individual y una hipoteca es que para esta última se necesita un aval o garantía. Si contratamos un préstamo personal ofreceremos como garantía todo nuestro patrimonio actual y futuro que dependiendo de los casos, pueden ser patrimonios muy valiosos o no. El propietario de la hipoteca aparte de la garantía personal ofrecerá la propiedad hipotecada que en supuesto de que se incumpla el pago pasa a ser propiedad del banco.

Debido al elevado riesgo que corren los bancos, los préstamos individuales suelen tener un interés más elevado y un plazo más corto de amortización que las hipotecas. Dicho de otra manera, son más caros y con un plazo menor para la devolución. El importe del préstamo también es bastante inferior que el que se puede obtener con una hipoteca.

En cualquier caso los clientes que cuentan con grandes capitales en la misma entidad bancaria, así como casas y otras propiedades, tendrán más posibilidades de obtener préstamos en mejores condiciones que los clientes sin mucho capital.

Requisitos 

Las instituciones financieras harán un estudio para examinar nuestra solvencia financiera antes de que aprueben el préstamo. Este estudio es como preparar su presupuesto personal. Básicamente estudia nuestros ingresos mensuales y nuestras obligaciones de pago así como otras deudas pendientes para evaluar si podremos hacer frente a las mensualidades del préstamo sin problemas. El banco también evaluará nuestros activos que servirán como garantía.

Si el banco duda de nuestra solvencia o de nuestro historial crediticio y no cree que nuestros activos sean suficientes, es probable que necesitemos tener un aval.

¿Qué documentos se necesita para solicitar un préstamo?

  • Dni.
  • Presupuesto o factura anticipada para lo que quieras usar el préstamo.
  • Confirmación de ingresos.
  • Duplicado del contrato de trabajo.
  • Declaración patrimonial (bienes raíces, coches, inversiones, etc. - recuerda: la garantía del préstamo incluye todo tu patrimonio actual y futuro)
  • Registro de propiedad o contrato de arrendamiento.
  • Recibos de facturas tal como electricidad, gas, luz, alquiler, etc.

Asignación, cantidad y duración.

Las entidades financieras también se asegurarán la relación del objetivo de préstamo solicitado así como la cantidad y el plazo. En otras palabras, no le darán 5.000€ para comprar una aspiradora. Un préstamo personal debe estar destinado para comprar un producto de consumo concreto y los bancos desean evitar usarlo para resolver problemas generales de liquidez para los clientes. Por eso es que, a menudo es necesario proporcionar una factura o presupuesto preliminar. Las entidades incluso requieren mediación en el pago para garantizar el uso efectivo del dinero para los fines especificados por el consumidor.

¡CUIDADO! En referencia al plazo, la norma básica es que la vida útil de lo que pagas sea menor que lo que dure el préstamo.

No querremos seguir pagando por algo que nos gusta durante cierto tiempo, ni por artículos que ya no usamos o están fuera de servicio. Por lo tanto, no se recomienda pedir un préstamo de larga duración para que financies unas vacaciones o una boda.

El banco deberá proporcionar una oferta obligatoria con una descripción detallada de toda la información del préstamo por escrito. La oferta estará vigente durante 10 días, por eso sería bueno revisarla y hacer una comparativa con diferentes propuestas.

La cantidad, el plazo y los intereses determinarán el importe del pago mensual. Si el préstamo tiene un plazo largo tendrá un costo total más elevado debido a  los intereses que a pagar aunque la cuota mensual sea menor.

Siempre que sea posible, hay que evitar los préstamos que requieren altas tarifas de cancelación anticipada.

Formalización

Un préstamo personal necesita estar asociado con un banco o cuenta corriente activa a nombre del prestatario. Es decir, debe tener una cuenta abierta para que se le ingrese el préstamo y se le cobrarán los pagos mensuales.

Finalmente la formalización del préstamo se hará firmando un contrato. Un proceso regulado legalmente donde las dos partes acuerdan dar cumplimiento a los términos del proceso. Por lo general se necesita la participación de un notario cuyo costo es asumido por el cliente.

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