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Minicréditos para agosto 2022 en España

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Las tasas de interés de los minicréditos en las ciudades de España

En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

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Minicréditos para agosto 2022

¿Qué es un minicrédito rápido online en España?

En general, en el sistema financiero existen diferentes herramientas que las personas utilizan cuando necesitan ayuda con sus necesidades económicas. Tenemos los siguientes tipos: préstamos, créditos, líneas de crédito, minicréditos rápidos online, hipotecas, tarjetas etc para ofrecer a los clientes.

Referencia! Un crédito es una operación de financiación donde una persona llamada 'acreedor' (normalmente una entidad financiera), presta una cierta cifra monetaria a otro, llamado 'deudor', quien, a partir de ese momento, garantiza al acreedor que retornará esta cantidad solicitada en el tiempo previamente estipulado más una cantidad adicional, llamada 'intereses'.

La palabra deriva del latín 'credititus', que significa 'confianza', por ende, un crédito es el derecho que tiene el acreedor a recibir de parte del deudor, la cantidad prestada - cantidad de dinero que se solicita, generalmente a una institución financiera, con la obligación de devolverlo con un interés.

Los minicréditos rápidos online es uno de los métodos de financiación. En realidad, los mini préstamos son una fórmula de financiación rápida que permite a una persona disponer de dinero al instante. La idea principal es que su préstamo esté siendo aprobado y tenga acceso al dinero en un período de tiempo muy corto. Se basan en la agilidad en el proceso, las pocas condiciones exigidas al solicitante y la devolución en un corto plazo. La proliferación de estos minicréditos se fundamenta en la actual necesidad de liquidez de los consumidores ante la crisis económica y la consiguiente falta de circulación crediticia.

Con este tipo de crédito, puedes solicitar un minicrédito rápido online, sin papeleos, para financiar una compra o cubrir un gasto urgente. Dependiendo del tipo de crédito que quieras obtener, el tiempo medio de concesión es de entre 15 minutos y 48 horas, siendo un proceso de solicitud sencillo, generalmente online y sin apenas trámites burocráticos. Dentro de los créditos rápidos podemos encontrar varios tipos, enfocados a distintas finalidades. Son préstamos para contingencias, no para ser utilizados como financiación recurrente.

¿Cuáles son los principales tipos de minicréditos rápidos online?

Tipos de minicréditos según duración, por ejemplo:

  1. Minicrédito a corto plazo: el plazo de devolución oscila entre los siete días y un máximo de 30 días. Cuanto más tiempo dejes pasar, más tendrás que pagar por su minicrédito porque generará más intereses. Este tipo de financiamiento suele ser más costoso (cobra una tasa de interés más alta) en comparación con los préstamos a plazos más largos.

  2. Minicrédito de pago único: al final del plazo de devolución, tendrá que reembolsar el dinero que ha pedido, más los intereses generados.

  3. Minicrédito en various plazos: podrá devolver el dinero en un plazo más largo, normalmente entre tres y cuatro meses, dividido en cuotas, depende de la cantidad de crédito.

¿Cómo solicitar un minicrédito rápido online?

Empecemos por aclarar que siempre que vayas a solicitar un producto financiero se van a pedir sí o sí su DNI para confirmar su identidad. En el caso específico de los minipréstamos, hay dos motivos principales por los que, actualmente, puedes conseguir financiación rápida tan solo con su DNI y sin tener que enviar ninguna documentación adicional.

La rápida aprobación de este tipo de minipréstamos, así como la posibilidad de obtener pequeñas cantidades de dinero para cubrir algunos gastos urgentes e imprevistos, todo eso le aporta valor. La idea inicial es que la persona que realmente necesita una cierta cantidad de dinero pueda recibir el dinero en tan solo 15 minutos. Por lo tanto, esta es una de las principales razones por las que las empresas de préstamos privados, que ofrecen ese tipo de servicios, no requieren más papeles de la cuenta.

El desarrollo del fintech, que es el sector que combina finanzas y tecnología, ha permitido la aparición de sistemas de verificación que acceden en modo lectura a su banca virtual y extraen la información que necesitan para comprobar su capacidad de endeudamiento y solvencia de forma superrápida. La copia de su DNI le permite al prestamista constatar que, efectivamente, es el dueño de esa cuenta.

Importante! Si cumple con los requisitos y sus últimos movimientos bancarios incluyen ingresos constantes, se aprobarán el minicrédito solo con su DNI sin necesidad de mandar ningún extracto bancario.

Como trámite normal incluye el envío de la fotocopia o foto de tu DNI durante el trámite de solicitud para obtener un minipréstamo.

Normalmente son fáciles y rápidos de conseguir y se puede obtener en cuestión de minutos o horas porque su proceso de solicitud es 100% online, sin mucho papeleo. Ya sea desde cualquier dispositivo el teléfono móvil o desde el ordenador es posible terminar el proceso de solicitud en tan sólo unos minutos. Solo debe completar el formulario en la página web, proporcionar sus datos personales, esperar a la decisión y recibir la confirmacion a su correo electrónico o una llamada de un gestor.

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener un minicrédito rápido online?

Normalmente, cada empresa está definiendo una lista de las condiciones principales y específicas por separado, pero por norma general si quieres obtener un mini préstamo rápido, tienes que cumplir al menos los siguientes requisitos:

  • Edad: Ser mayor de edad, aunque en ocasiones se exige tener más de 21 años y menos de 70 años.
  • Vivir en España: Hay que tener la residencia en España, se comprueba mediante el DNI para españoles y NIE para extranjeros residentes.
  • Cuenta activada: simplemente se necesita una cuenta para recibir el dinero, en muchos casos solamente se exige figurar como autorizado.
  • Ingresos: Una nómina a veces puede ser requerida por algunas empresas, pero también hay muchas otras donde se puede aceptar otra fuente de ingresos, por ejemplo, subsidio, pensión o facturación por desempleo o trabajo por cuenta propia.
  • Contacto: Será requisito indispensable para poder pedir un préstamo online disponer de una cuenta de email y de un número de móvil.
  • Deudas pendientes: Las entidades financieras difieren mucho en este aspecto, muchas de ellas no aceptan solicitudes estando en listas de morosos, pero hay empresas que aceptan solicitudes estando en ASNEF (requiriendo algunos datos adicionales).

Métodos de obtener un minicrédito rápido online

En España no hay oficinas de minicréditos rapidos, se contratan de manera online. Debido a que la tecnología se está aplicando en el proceso de solicitud y concesión de tu minipréstamo, te permite solicitar y recibir el dinero a través de internet casi al instante en la mayoría de los casos, en algunos casos, en menos de 15 minutos. Hoy en día, obtener servicios en línea es cada vez más popular y obtener minicréditos no es una excepción. Casi todas las empresas de crédito tienen una página web donde puede realizar todos los pasos necesarios para obtener un minicrédito. Comenzando con la elección del monto del minicrédito, el período de reembolso, luego se procede a completar el formulario en línea en su cuenta personal y cargar todos los documentos requeridos. Un empleado de la empresa puede contactar por teléfono para confirmar su identidad y aclarar detalles, si es necesario.

¿Cómo pagar los morosos de un minicrédito rápido online?

Hay varias opciones para pagar un minicrédito. Normalmente puede realizar el pago desde su área de cliente en un sitio web o con una tarjeta de débito o crédito o hacer una transferencia directamente a la cuenta bancaria. Los sistemas permiten pagar con cualquier tarjeta Visa o MasterCard, siempre y cuando sea titular de la misma. En ese caso, comprueba que su tarjeta está disponible para realizar transacciones en Internet.

No hay una suma mínima para hacer un pago, tiene la flexibilidad de pagar solo los intereses acumulados y modificar la fecha de vencimiento para el capital prestado.

En el caso extremo de que usted se vea incapaz de afrontar el pago de los créditos, debe comunicarse con el equipo de la empresa, normalmente, la empresa intenta encontrar una solución que sea beneficiosa para ambas partes.

Si tiene un problema técnico con la página web, pónganse en contacto directamente por teléfono para resolver el problema.

Ventajas y desventajas de un minicrédito rápido online

Absolutamente como cualquier producto, los minicréditos rápidos tienen sus ventajas y desventajas, pueden variar según sus condiciones, el montó, la empresa, etc., pero en general hay las opiniones más básicas y comunes.

Las ventajas

El nivel de popularidad de los minipréstamos en línea se puede explicar y justificar fácilmente por los siguientes beneficios:

  • El proceso para obtener un minipréstamo es mucho más fácil que obtener otros tipos, especialmente los préstamos tradicionales de los bancos.

  • Así como, en comparación con otro tipo de préstamos, la tramitación es mucho más sencilla, no es necesario esperar y aportar una cantidad excesiva de papeleo.

  • Estos minicréditos online se pueden obtener desde casa o desde cualquier lugar mediante un dispositivo conectado a Internet en la página web.

  • Casi en todos los casos no es necesario aportar ninguna documentación adicional, ese tipo son minicréditos online que se obtienen únicamente con DNI/NIE mediante sistemas automatizados de verificación de identidad.

  • Se admiten todo tipo de clientes, hay varias empresas que se pueden conceder minicréditos con ASNEF, sin nómina, aceptan jubilados e incluso desempleados.

  • Para este tipo de productos no se están pidiendo explicaciones sobre la finalidad y destino del dinero, son minicréditos sin preguntas y por regla general no hay que hablar y explicar nada a nadie.

  • Adicionalmente, estos minicréditos se pueden pedir sin ningún tipo de aval e incluso sin nómina.

  • Debido a la fuerte competencia que hay en el sector las empresas lo hacen más asequible y transparente, así el solicitante siempre sabe de antemano el coste del minicrédito rápido, sabe qué cantidad tiene que devolver y así decide libre y adecuadamente si le interesa contratando o no.

  • No hay limitaciones de horario, puede conseguir dinero urgente incluso de madrugada, festivos o fines de semana, en la página web 24/7.

  • Casi todas las empresas de minicréditos conceden prórrogas si el cliente no quiere pagar el crédito, pero ten en cuenta que siempre debes solicitar la prórroga antes de la fecha de vencimiento.

  • Existen minicréditos gratuitos para nuevos clientes con los que no pagará intereses ni comisiones, aunque solo la primera vez y siempre que pague dentro del plazo.

Las desventajas

  • El gran problema es que normalmente el coste de estos pequeños créditos rápidos es elevado, por lo que es mejor que solo te decidas a obtenerlos si no hay otra opción.

  • La cantidad de dinero que se puede solicitar es muy pequeña, y se utiliza para pequeños imprevistos. Generalmente con un minicrédito puede conseguir entre 300 y 500 euros.

  • Puede ocurrir un mayor porcentaje de algunas compras impulsivas

    Para los que gastan en exceso, esto ofrece la oportunidad de acumular más cargos en lugar de liberarse de la deuda. El Banco de España recomienda que las deudas de una familia no superen el 33% de los ingresos que obtiene.

  • El plazo de tiempo es muy corto, lo habitual es que no supere los 30 días. Siempre se puede ampliar el plazo, pero las prórrogas tienen un coste elevado.

  • En caso de retraso en el pago, los costes e intereses de demora que reclamará la empresa son elevados. El impago también implica la inclusión en ficheros de morosos como ASNEF o RAI.

  • Generalmente es el cliente quien debe encargarse de devolver el dinero a través de una transferencia o depósito en la cuenta de la empresa que le concedió el préstamo. Por tanto, hay que recordar bien los plazos para no pagar tarde con los consiguientes gastos.

  • El dinero hay que devolverlo al final del plazo en un único pago y no en pequeñas cuotas mensuales, lo que dificulta su devolución. Aunque cada vez son más las empresas que ofrecen minicréditos a plazos.

  • Si niegan el préstamo, nunca explican las razones por las que no se concede, por lo general, si no están muy seguros de recuperar el dinero prestado, no conceden el crédito.

  • Las tasas de interés de los créditos personales no siempre son la opción más baja.

Esto es especialmente cierto para los prestatarios con mal crédito, que pueden pagar tasas de interés más altas que con las tarjetas de crédito.

Para concluir, con todos las ventajas y desventajas, es la mejor opción para cubrir un gasto que no esperaba u obtener ese dinero extra que necesita, ya sea para pagar una factura, una multa o simplemente para darle algún desarrollo o un nuevo comienzo al proyecto que tiene en sus planes. Pero, no obstante, hay que tener en cuenta el elevado coste de este tipo de productos y todas las condiciones para devolverlo.

Regulación legal de los minicréditos rápidos online en España

Hay una serie de organismos en España en lo referente a los créditos. El Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CMNV) son los más importantes. En ambos casos, cumplen una función de supervisión del sistema.

Dado que no existe una ley específica para esto tipo de préstamos, este tipo de financiación es regulada por diferentes leyes que atañen a sus distintos aspectos, como el comercio electrónico o la publicidad.

La principal ley que regula los créditos en España es la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Este texto sirve indistintamente para microcréditos, créditos rápidos o préstamos al consumo. Eso sí, la operación ha de ser, como mínimo, de 200 euros y como máximo 75 000 euros para cumplir con las condiciones.

Por lo tanto, este tipo de créditos no cuentan con una ley específica que los regule, y tampoco cuentan con la supervisión de un organismo del Estado, como podría ser el Banco de España. Sin embargo, algunas de estas empresas son supervisadas de forma directa por la AEMIP (ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE MICROPRÉSTAMOS) y cuentan con un sello de calidad y seguridad garantizado por esta Asociación.

Para utilizar cantidades menores, hay que remitirse a la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. En consecuencia, más que el plazo de la devolución será importante la cantidad y los medios de concesión.

Existen otras leyes que, tangencialmente, afectarán también a los créditos. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre Ley general para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Ley Orgánica 15/1999 sobre la Protección de Datos de Carácter Personal. Ley 34/2002 que sirve para la regulación los servicios ofrecidos por Internet y el comercio electrónico. Hay que destacar los casos de la Ley 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

Por otra parte, existe la Ley 34/1998, de 11 de noviembre, General de Publicidad y la Ley 34/2002, de 11 de julio, de Servicios de la Sociedad de la Información y Comercio Electrónico, afectan, especialmente, a las empresas fintech y a las operaciones por internet.

El precio real de un minicrédito rápido online

Podemos empezar por que, en la terminología que utilizan las gestoras de microcréditos, los denominados 'intereses' se denominan 'comisiones'. El hecho de que, al tratarse de operaciones a corto plazo, los valores aplicados del T.A.E. arrojan una figura irreal y desfigurada que engaña a los clientes.

Por eso preferimos referirnos al aumento del importe de la devolución con el término 'tasa'. Sería por tanto el concepto relacionado con la tramitación y, por tanto, no es posible adelantar el plazo de devolución para ahorrar costes ya que los gastos de gestión ya han sido cargados en su importe total. Este concepto lo aplicamos de forma progresiva en función de la cantidad solicitada y del plazo de devolución del dinero.

Estas comisiones tienen la elevada cuantía en relación con las que se aplican a los préstamos bancarios tradicionales porque el minicrédito normalmente está siendo considerado por el prestamista como un producto financiero de riesgo debido al alto índice de morosidad y a que los préstamos se conceden a el tiempo, con lo que el número de solicitudes se eleva exponencialmente y también se eleva el número de créditos impagados.

Por esa razón las entidades financieras de crédito que los ofrecen elevan el importe de este concepto para compensar esta circunstancia.

Preguntas más frecuentes

Cosas para tener en cuenta

En caso de que haya decidido solicitar un minicrédito, se recomienda tener en cuenta que está adquiriendo una deuda a corto plazo o pago único, y por supuesto que está obligado a devolverlo.

La situación general es cuando las condiciones que ofrecen las empresas pueden verse como transparentes y beneficiosas, pero no olvide asegurarse de que podrá pagar ese préstamo en su totalidad ya tiempo.

Las más importantes preguntas para responder son los siguientes:

  • ¿Cuánto dinero necesito?

  • ¿Por cuánto tiempo puede asumir la deuda?

  • ¿Cómo elegir el mejor préstamo?

  • ¿Cuál es el monto total que se debe devolver al banco?

Es un punto crucial que, al momento de solicitar un préstamo, le pregunté sinceramente y dé respuestas claras a las preguntas que se mencionaron en la lista anterior.

También hay otro momento crucial cuando se habla de este tipo de minicréditos online, se trata de la posibilidad de fraude o estafa. Entre las excusas que pueden usar las empresas para estafar y pedir dinero por adelantado son las siguientes:

  • Comisión de apertura

  • Gastos de gestión

  • Estudio de su perfil

  • Pagar al notario

  • Desbloquear los créditos

  • Pagar a Hacienda (IRPF, multas, penalizaciones etc.)

  • Realizar la transferencia del créditos

  • Traspaso internacional de dinero

  • Eliminarnos de ASNEF

¿Puedo conseguir un minicrédito rápido online si no tengo nómina?

Si, la mayoría de las empresas de créditos rápidos exigen que exista alguna fuente de ingresos demostrable, puede ser una nómina, pero también sirve una pensión, prestación por desempleo, subsidio, pensión alimenticia, un alquiler o facturación si es autónomo.

¿Qué documentos necesito para pedir un minicrédito online?

  1. Documento de identidad en vigencia.

  2. Última nómina o ingreso recibido (a veces te piden las últimas tres)

  3. Extracto bancario donde aparezca el titular y el número de cuenta.