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Créditos con ASNEF para agosto 2022 en España

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Las tasas de interés de los créditos con ASNEF en las ciudades de España

En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

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Créditos con ASNEF para agosto 2022

Créditos con ASNEF

El día a día de una persona supone diferentes obligaciones financieras por el pago de las facturas del móvil, la electricidad, la hipoteca, entre otros gastos que puedan ocasionarse en la vida diaria. El incumplimiento de estas obligaciones financieras y el impago de las facturas puede conllevar como consecuencia el que se le incluya en un fichero de morosos.

El fichero o listado de morosos más conocido en España es ASNEF o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, junto a RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas.

Las razones y circunstancias que pueden llevar a estar en este listado son muy extensas y puede ser suficiente con no haber pagado una factura pendiente, a pesar de los mitos que rodean el tema de ASNEF o RAI, entre otros, no hace falta ser insolvente para ser incluido en este tipo de ficheros.

Pero, si hay una serie de requisitos para que se le pueda incluir en ASNEF y son los siguientes:

  • La existencia de una factura de un producto o servicio que haya disfrutado y que no se haya pagado, el valor de la deuda no tiene importancia.

  • El plazo de la factura debe haber sido vencido para que la empresa con la que tiene la deuda pueda requerir legalmente el pago de dicha factura.

  • El plazo máximo legal no debe haber expirado, no deben haber pasado más de 6 años desde la fecha de vencimiento del plazo de la factura.

  • Debe producirse un requerimiento de pago.

  • Se le debe haber notificado con una antelación de al menos 30 días.

Estar en el listado de ASNEF o Rai dificulta el acceso a la financiación tradicional, debido a que la mayoría de entidades financieras como los bancos no ofrecen préstamos con ASNEF.

En este artículo encontrará la información necesaria para conocer a qué tipo de préstamos puede acceder, qué requisitos exigen las entidades que ofrecen préstamos, la cantidad de dinero que puede solicitar, los plazos y cómo exactamente pedir un préstamo.

Además, encontrará información sobre cómo salir de este tipo de listas y eliminar sus datos del fichero de morosidad, conocerá los requisitos para obtener el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades teniendo en cuenta su situación financiera y descubrirá cuáles son los métodos de sanar su economía e incluso conseguir la cancelación de su deuda sin pagar por ello.

¿Qué son los créditos o préstamos con ASNEF?

A la hora de pedir un crédito o un préstamo a través de entidades financieras, suelen ser rechazadas las solicitudes de prestatarios que consten en un fichero de morosos, ya que el proceso de valoración y estudio tiene en cuenta la solvencia del solicitante y su posibilidad de devolver el dinero en las circunstancias económicas en las que se encuentra, así, estar en un listado de morosos se considera como un riesgo de impago.

Aún así, existe una amplia oferta de créditos y préstamos de entidades financieras y compañías de capital privado donde sí es posible solicitar un préstamo y se acepta ASNEF.

¡Atención! En nuestra página tiene disponible una extensa base de datos de los mejores préstamos con ASNEF, donde se especifican las características y los requisitos de cada empresa o entidad financiera, el importe del préstamo, el plazo o la duración del préstamo, los intereses.

Podrá encontrar la oferta de préstamos rápidos con ASNEF, un primer préstamo rápido con ASNEF o los créditos online que mejor se adapten a sus necesidades actuales.

Tipos de préstamos o créditos con ASNEF

Como ya se ha mencionado, la oferta de préstamos y créditos online con ASNEF es extensa, existen diferentes tipos de préstamos o créditos, entre los cuales cabe destacar los siguientes:

  • Créditos rápidos con ASNEF
    Las entidades o compañías que trabajan con este tipo de producto financiero suelen ofrecer una cantidad de dinero pequeña con un plazo de devolución inferior a los 30 días.
    Es una alternativa rápida y temporal para una situación de gastos imprevistos y puntuales, por ello, los intereses suelen ser elevados.

  • Préstamos personales con ASNEF
    Pedir un préstamo personal con ASNEF es real y el importe puede ser considerablemente superior al que se ofrece en los créditos rápidos con ASNEF. Entre los requisitos pueden constar el tener nómina o una pensión, una garantía hipotecaria o un vehículo, etcétera.

  • Minicréditos con ASNEF
    Ofrecen una cantidad pequeña con la posibilidad de obtener el dinero online en el acto y con un plazo de devolución corto. Los requisitos varían según la entidad.

  • Préstamos online con ASNEF
    Los préstamos online pueden ofrecer un importe y un plazo más extenso que los minicréditos, además, en el caso de un primer préstamo, el importe total a devolver puede llegar a ser el mismo que el que se ha recibido, sin intereses. También se puede acceder a unos importes y plazos superiores en los préstamos con garantía, si tiene una vivienda libre de hipoteca o un vehículo en propiedad.

  • Préstamos rápidos a 0% de interés
    Por ejemplo, en Moneyman le ofrecen el primer préstamo hasta un importe de 300 euros y con un plazo de devolución de hasta 30 días a 0% de interés, Moneyman acepta ASNEF. Y son varias las entidades que tienen productos financieros especiales para los nuevos clientes y aceptan ASNEF.

¿Cómo solicitar un crédito o préstamo con ASNEF?

Para empezar, evalúe su situación financiera. Debe estudiar y sopesar las posibilidades y la oferta de préstamos o créditos a los puede acceder, conocer las condiciones y los requisitos para tomar una decisión responsable adecuada a sus necesidades y objetivos.

Importante! El importe del préstamo estando en el fichero de ASNEF raramente podrá superar la cantidad de 1.000€ y en cuanto a la duración, 91 - 120 días es el máximo que suelen ofrecer las empresas para préstamos con ASNEF.

Algunos prestamistas sí tienen productos financieros como préstamos personales de hasta 50.000€ aún estando el futuro prestatario en ASNEF, para optar a este tipo de préstamos deberá aportar garantías, por ejemplo, un inmueble en propiedad, un vehículo y/o un aval.

A continuación, una vez haya decidido qué producto se adapta mejor a Usted, rellene el formulario en la página web de la entidad financiera elegida.

En el formulario para solicitar un préstamo normalmente se pide información sobre sus datos personales, económicos y de contacto, además de todo aquello que pueda demostrar su solvencia y la capacidad de devolución del dinero.

Una vez enviada su solicitud, la confirmación previa suele llegar en unos minutos, si la respuesta es positiva y le conceden el crédito, se pondrán en contacto con Usted y le enviarán un contrato que deberá leer atentamente antes de aceptar.

Lea atentamente los Términos y Condiciones antes de aceptar para no agravar su situación y conseguir salir de ASNEF, asegúrese de estudiar la posibilidad de extensión del plazo de devolución de su préstamo online o de su devolución anticipada sin cargos ni multas.

¿Cuáles son los requisitos para conseguir préstamos con ASNEF?

Para solicitar préstamos con ASNEF las entidades financieras suelen poner más requisitos.

Los requisitos para obtener un préstamo son:

  • Ser mayor de edad (y tener menos de una cierta edad)

  • Residir en España y tener su DNI o NIE correspondiente

  • Disponer de teléfono móvil y correo electrónico activo

  • Tener una cuenta bancaria a su nombre

  • Demostrar unos ingresos estables suficientes según la cantidad que solicita, ya sea mostrando la nómina, su pensión u otras fuentes de ingresos

En el caso de los solicitantes incluidos en ficheros de morosos, también pueden requerir una garantía hipotecaria, un vehículo en propiedad u otros tipos de garantía para reducir el riesgo de impago. Es probable que le requieran documentación que acredite el motivo de la deuda.

Además, la deuda no debe ser con una entidad bancaria y no debe superar los 1.000€, en algunos casos, pudiendo llegar a los 2.000€.

Los requisitos también dependerán del importe de dinero y del plazo de devolución.

¿Cómo pagar un crédito con ASNEF?

El proceso de pago de un crédito o préstamo con ASNEF es el mismo que en los demás casos, la única diferencia puede ser en los requisitos.

Si aprueban su solicitud y le conceden el dinero, el coste, las formas de pago y los plazos son los que ofrece el prestamista y se especifican en el contrato que deberá leer antes de firmar.

Infórmese de las formas de pago con antelación, normalmente se permite reembolsar la deuda mediante una transferencia bancaria online o en efectivo, mediante tarjeta bancaria o pagando con tarjeta a través de una TPV virtual desde el área personal en la web del prestamista.

Además, vale la pena averiguar si el prestamista permite el pago anticipado sin cobrar comisiones ni otros gastos o si, en caso de que le surja un imprevisto y no pueda pagar a tiempo, se permite pedir una prórroga y extender el plazo de devolución.

Ventajas y desventajas de un crédito o préstamo con ASNEF

Las ventajas:

  • Acceso rápido al dinero
    La respuesta a su solicitud suele tardar entre unos minutos y unas horas.

  • Sin salir de casa
    La mayoría de entidades financieras permiten realizar la solicitud totalmente online.

  • Requisitos mínimos
    A diferencia de un banco, las empresas de crédito gestionan las solicitudes con el mínimo papeleo posible, pero sí pedirán demostrar su solvencia.

  • Sin preguntas
    Cuando se trata de créditos rápidos o préstamos personales no es necesario especificar el objetivo de su solicitud.

Las desventajas:

  • Importes limitados
    Las cantidades a las que puede ostentar estando en un listado de morosos son limitadas, sobre todo si no es cliente habitual de la entidad donde solicita el préstamo.

  • Intereses altos
    Los microcréditos, los créditos rápidos y los préstamos personales pueden llegar a tener unos intereses notablemente más altos que en entidades bancarias.

  • Posibles penalizaciones
    Si tiene problemas para reembolsar la deuda y no pide una prórroga, las penalizaciones rondan el 1% diario sobre el importe principal, además de las comisiones que surjan por la gestión de la deuda.

Para concluir, las ventajas consisten en la posibilidad de acceder a financiación de forma rápida y con mayor facilidad en comparación con las entidades bancarias. Es una alternativa en los casos de gastos imprevistos y necesidad de dinero urgente.

Las desventajas consisten en que el importe del préstamo con ASNEF al que puede acceder es considerablemente limitado, el plazo de devolución es de corta duración y el importe total a devolver incluye unos intereses altos, además del riesgo de las posibles penalizaciones por en el caso de que surja un impago.

Si se encuentra en las listas de morosidad, considere bien las alternativas antes de solicitar créditos con ASNEF para no agravar su situación financiera. Estudie la oferta de préstamos con ASNEF en nuestra plataforma y tome una decisión meditada antes de firmar el contrato con un prestamista.

Regulación legal de los créditos con ASNEF en España

Actualmente, en España no existe una legislación específica que regule los micro créditos o micro préstamos y esta actividad está permitida a las empresas distintas a las entidades bancarias o cajas de ahorro.

En cuanto a la regulación legal específica en materia de créditos y préstamos con ASNEF, es la política interna de la empresa o entidad financiera que otorga el crédito la que decide sobre la concesión o no del dinero a personas que constan en dicho listado. Por lo que, si cumple los requisitos del prestamista, pueden aprobar su solicitud de la misma forma que lo harían si no figurase en este listado.

La legislación que regula este tipo de operaciones es la Ley 16/2011, acuerdos de crédito al consumo, permite a empresas privadas de responsabilidad limitada o empresas limitadas por empresas asociadas y a diferentes fundaciones o asociaciones a ofrecer préstamos comerciales y préstamos personales sin restricciones en cuanto al importe y a las tasas de interés.

Los préstamos superiores a los 200€ están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

Si el importe total del préstamo es inferior a los 200€ se aplica la legislación general contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre.

En el caso de los intermediarios financieros, tienen la obligación de estar inscritos en el Registro de la comunidad autónoma donde se encuentre su domicilio social o en el registro de la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (Aecosan).

La documentación legal de un prestamista siempre deberá estar disponible en su página web o estar adjuntada al contrato de préstamo, asegúrese de leer las condiciones antes de aceptar la oferta y firmar el contrato.

Recuerde también que tiene el derecho a ser informado por la empresa que reporte a ASNEF sobre el impago, a ejercer los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos, así como de obtener una indemnización si le han incluido en el fichero por error y pudiendo demostrar los daños y perjuicios causados, por último, el derecho de privacidad, de acuerdo con el artículo 18 de la Constitución Española se garantiza el Derecho al Honor, la Intimidad Personal y Familiar, y a la Propia Imagen.

El precio real de un crédito con ASNEF

El coste de un préstamo incluye el importe principal, el interés, las posibles comisiones de apertura o estudio y otros gastos imprevistos como pueden ser las penalizaciones por impago o los gastos causados de la prórroga del préstamo, por lo que la cantidad del dinero total a devolver puede variar de lo planeado en un principio.

Solicitar préstamos en este caso, es una alternativa que puede considerar si le surgen gastos imprevistos y está seguro de poder afrontar su deuda.

Dependiendo del importe del préstamo y el plazo, la TAE y el coste de las posibles comisiones y los intereses, variará la viabilidad de acceder o no a los préstamos rápidos.

También puede darse el caso de que únicamente tenga que devolver el importe principal de su deuda aún estando en ASNEF, si el prestamista ofrece el primer préstamo a 0% de interés.

Podrá consultar las condiciones en el contrato que le envíe el prestamista una vez aprobada su solicitud y que deberá estudiar con atención antes de aceptar y firmar.

Preguntas más frecuentes

¿Dónde y cómo puedo consultar para saber si estoy en ASNEF?

De acuerdo a la Ley Orgánica 5/1992, de ser incluido en un fichero de morosos, deberán notificarle mediante una carta certificada en un plazo no superior a los 30 días naturales.
En dicha carta certificada encontrará el número de referencia, podrá usarlo para consultar los datos sobre su deuda, la cantidad adeudada y los motivos directamente en la página web de EQUIFAX, ingresando el número de referencia y su DNI o NIE.

Puede consultar la base de datos con la lista de morosos sin tener el número de referencia, enviando una carta certificada o un correo electrónico a EQUIFAX, adjuntando la copia de su DNI o NIE por ambas caras, solicitando la información correspondiente a su presencia en la lista de ASNEF. La respuesta deberá llegar en el plazo de un mes y es totalmente gratis.

Además, podrá consultar si está en ASNEF en su banco, al solicitar un préstamo o a través de empresas intermediarias.

¿Cómo salir de ASNEF?

Existen varias formas para salir de un fichero de morosidad:

  • Reembolsar la deuda: la primera forma y la más evidente es pagar su deuda, puede hacerlo de un pago o reunificando la deuda a través de una entidad o empresa financiera.
    Una vez realizado el pago, deberá notificar a la compañía con la que tenía la deuda para que lo gestionen informándole a ASNEF y eliminando su nombre de la base de datos.
    Según el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007, cualquier información relativa a una deuda, deberá cancelarse de inmediato una vez cumplido el pago de la misma.

  • En el caso de que haya sido incluido en el fichero por un error, tiene el derecho a requerir la cancelación de la información con su nombre en la base de datos de ASNEF a través de la Agencia Española de Protección de Datos, ejerciendo sus derechos de acceso, rectificación y oposición conforme la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal.

  • Esperar al vencimiento del plazo máximo legal, en el caso de ASNEF son 6 años.
    Esto no significa que dejará de tener la deuda con la empresa, pero sí deberán eliminarle de la base de datos de ASNEF. La empresa con la que tiene la deuda podrá recurrir a una agencia de recobro para conseguir el cobro.

  • Contar con los servicios de una empresa especializada en endeudamiento, además de obtener un asesoramiento y apoyo legal, podrán encargarse de renegociar su deuda, incluso con la posibilidad de conseguir descuentos, refinanciación o mediante la creación de un plan de pago a medida.

Como último recurso, existe la opción de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. La Ley 25/2015 del 28 de julio del 2015 permite acceder a la cancelación de las deudas si se cumplen los siguientes requisitos:

  • No disponer de patrimonio

  • Que el importe de la deuda no supere los 5 millones de euros

  • No haberse acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 10 años

  • No haber rechazado una oferta de empleo que se adapta a sus capacidades durante los últimos 4 años anteriores a la solicitud

  • No haber sido condenado por delitos socioeconómicos, contra la propiedad o en materia de falsificación documental en los 10 años anteriores

  • No haber sido declarado culpable de ocultar información sobre su solvencia, propiedad o de documentación por la que su solicitud pudiera ser rechazada.

Cosas a tener en cuenta

Aunque la inclusión en la lista de ASNEF dificulte notablemente el acceso a la financiación y pueda causar problemas a la hora de contratar un servicio, tenga en cuenta que son varias las soluciones que existen tanto para obtener financiación en un momento puntual, como para salir de este listado.

Los préstamos personales y los créditos rápidos pueden ser una alternativa válida para cubrir gastos imprevistos de forma puntual como puede ser una urgencia médica, el arreglo de una avería, una multa de tráfico. Sopese su decisión, compare las diferentes ofertas que ofrecen los prestamistas. El cálculo correcto ayudará a facilitar su carga financiera.

En nuestra plataforma puede estudiar las ofertas disponibles, así como las condiciones y requisitos de diferentes empresas de crédito para tomar la decisión más adecuada en su caso particular.