Se lo contaremos todo sobre el funcionamiento de los créditos y las ventajas que presenta cada opción, le explicaremos lo que hay que tener en cuenta para conseguir la mejor oferta. Compare y encuentre el tipo de crédito que resulte idóneo para financiar su proyecto.
¿Cómo se obtiene un crédito?
Una persona que reside en España puede obtener el crédito de varias formas, cada una de las cuales tiene sus peculiaridades que hay que tener en cuenta. Puede formalizar el crédito con la ayuda de:
- bancos españoles y extranjeros que tengan oficina de representación en España;
- seguro de ahorros;
- cooperativas de crédito;
- empresas de inversión privadas;
- empresas de crédito y tarjeta con el apoyo de entidades financieras;
- créditos entre personas particulares;
- hipermercados, supermercados y tiendas: sólo conceden el crédito para comprar algunos de sus productos con el tipo de interés de un 0%.
¿Qué requisitos deberá cumplir?
El crédito en España se puede obtener de varias formas, incluso en línea. Cada forma tiene sus peculiaridades que le convendrán en mayor o menor medida. Para obtener el crédito, es necesario:
- tener mayoría de edad;
- indicar la cuantía necesaria y la finalidad con la que se solicita;
- demostrar la solvencia;
- tomar prestada una cantidad que se pueda devolver;
- garantizar la devolución del crédito;
- no figurar en las listas de deudores;
- no tener deudas con suspensión de pago.
¿Qué documentos necesitará?
La lista de documentos necesarios incluye:
- DNI.
- contrato laboral.
- el certificado de percepción de ingresos: los trabajadores por cuenta propia deberán presentar el extracto que confirme el pago de la cuota a la seguridad social o la última declaración del IVA; los trabajadores por cuenta ajena deberán presentar la nómina.
- la declaración del impuesto sobre la renta.
- en casos determinados, la escritura de propiedad de la vivienda o el contrato de arrendamiento, la declaración simple o jurada de los bienes.
¿Qué es los que hay que saber antes de contratar un crédito?
¿Cuáles son los criterios para determinar si el crédito formalizado tiene ventaja? Una buena oferta de crédito debe ser:
- Barata: el tipo de interés anual debe situarse dentro del valor medio. Según los datos del banco de España, a día de hoy es de un 8,01 % anual.
- Sin comisión: tiene que haber una posibilidad de abrir el crédito de forma inmediata sin efectuar ningún pago.
- Sin servicios adicionales: lo mejor de todo es que no haya ninguno. Si los hay, conviene que sean gratuitos. Si no hay forma de renunciar a los servicios de pago, el banco debe disminuir el tipo anual del crédito a cambio de la activación de dichos servicios.
- Rápido: entre la presentación de los documentos y la obtención del crédito no puede transcurrir más de una semana.
- Sin documentación: debe elegir un banco en el que tenga que rellenar el menor número de documentos.
¿Qué tipos de créditos y préstamos puede obtener?
A continuación se describen todos los modos que permiten formalizar un crédito en España.
Créditos bancarios
- Cuantía máxima: 60 000 euros.
- Tipo de interés medio: 8,01% anual.
- Conviene para financiar grandes proyectos sin tener que acudir al banco.
Créditos Р2Р
- Cuantía máxima: 60 000 euros.
- Tipo de interés medio: 8,5% anual.
- Conviene para financiar proyectos de gran envergadura sin tener que acudir al banco.
Anticipo de salario
- Cuantía: salario triplicado del cliente.
- Tipo de interés medio: 8,5% anual.
- Se puede usar para aumentar la liquidez.
Préstamo rápido
- Cuantía máxima: 5000 euros.
- Tipo de interés medio: 22% anual.
- Se suele tomar si se necesita urgentemente una gran cantidad de dinero.
Obtención de la tarjeta de crédito
- Importe máximo: 1000 euros.
- Tipo de interés medio: 18,60% anual.
- Se usa con frecuencia para efectuar compras puntuales de alto coste.
Minicréditos
- Se puede tomar una cantidad máxima de 300 euros.
- Tipo de interés: 1% anual.
- Este crédito se toma si surge un imprevisto complicado.
Financiación en tiendas
- La cuantía del crédito equivale al coste del producto.
- Si intereses.
- Se usa para pagar una compra concreta en la tienda.
Créditos hipotecarios
- Se puede tomar una cantidad máxima de 300.000 euros.
- Tipo medio: 12% anual.
- Conviene si tiene que comprar una vivienda, recibir una herencia, pagar las deudas, abrir su propio negocio.
¿Para qué puede necesitar un crédito?
Tras comparar distintos créditos de consumo, uno se da cuenta enseguida de que distintos préstamos convienen para distintos fines. Puede encontrar una oferta conveniente para cualquier situación. Estos son algunos ejemplos:
- Financiación de la adquisición de un coche.
- Financiación de la reforma de la casa.
- Financiación de proyectos de investigación para científicos y estudiantes de máster.
- Financiación de productos en una tienda (electrodomésticos, bicicletas, cámaras de fotos, etc).
- Financiación de los viajes durante las vacaciones.
- Financiación de eventos solemnes (por ejemplo, de una boda).
- Financiación de proyectos relacionados con la protección del medio ambiente.
- Financiación de procedimientos médicos (por ejemplo, de los servicios del dentista).
¿Cómo contratar el crédito bajo los términos más favorables?
Esto es lo que hay que recordar durante las negociaciones:
- No tenga miedo a decir que va a cambiar de banco. Si dice que otro banco le ha ofrecido unas condiciones más favorables, es probable que la entidad actual lo escuche y le ofrezca unas condiciones mejores, ya que está interesada en tenerle como cliente. Si la entidad no quiere acceder a sus deseos, usted siempre puede cambiar este banco por otro que tenga más ventajas y que mejor le convenga.
- Recuerde al banco que usted tiene importancia para él. Si tiene ingresos, ahorros o inversiones relacionadas con su banco, conviene recordarle que se llevará todo esto al cambiar de banco si su entidad se muestra reacia a acceder sus deseos. Si tiene una buena reputación, el banco le estimará mucho en calidad de cliente.
- Recurra a los servicios adicionales. Si necesita los servicios adicionales del banco (por ejemplo, formalizar el plan de pensiones, la tarjeta de crédito, los depósitos o el seguro), puede usarlo como un argumento para disminuir los intereses del crédito. Pero no olvide que este servicio debe ser necesario de verdad, sobre todo si tiene que pagar por él.
La mejora de los términos de los créditos o la disminución del tipo de interés depende de su reputación en el banco y su capacidad de negociar.