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Madrid

Diferencias entre crédito personal y tarjeta de crédito

30.06.2021
966
4 minutos

Si necesitas unificar tus deudas o financiar un gasto importante, puedes elegir entre dos tipos de productos: préstamos personales y tarjetas de crédito.

Diferencias entre crédito personal y tarjeta de crédito

La mejor opción probablemente dependerá de tu salud financiera, cuánto dinero necesites y en cuanto tiempo podrás pagar la deuda. Vamos a echar un vistazo a estos dos elementos para ver las diferencias entre ambos  y puedas  elegir la que mejor te convenga.

Tarjeta de crédito

Podemos decir que son pequeños depósitos que tiene el banco y te lo presta. Esto significa que tendremos la ventaja de poder gastar una determinada cuantía de dinero sin tenerlo en nuestra cuenta. 

Después de un plazo determinado, generalmente en un mes, las transacciones que hayamos realizado se acumulan y, después de ese período, se transfieren a la cuenta al que está vinculada la tarjeta.

Así pues, podremos gastar un importe determinado de dinero como anticipo, pero tendremos que asegurarnos de disponer de saldo en nuestra cuenta cuando tengamos que pagarlo.

Préstamo personal

Por otro lado están los préstamos personales, donde la entidad y el cliente negocian el importe que se va a prestar y que se pagará en cuotas mensuales dentro de un plazo establecido.

Cabe señalar que no existen préstamos idénticos, por lo que no podemos determinar qué interés tendrán unos y otros. Esto va a depender del importe que se solicite, el plazo de su devolución y la situación financiera del cliente. Cuanto menos tiempo tardemos en devolver el dinero, menor será el porcentaje de interés que paguemos.

¿Cómo es el funcionamiento de una tarjeta de crédito?

Si tienes una cuenta bancaria, seguramente dispondrás de una tarjeta de crédito con la que puedes pagar algunas compras. Es decir, las tarjetas de crédito vienen siendo mini préstamos que tiene en el banco. A cada tarjeta se le asigna un monto determinado de dinero que, sin tenerlo en tu cuenta puedes gastar. Las transacciones que hayas realizado con dicha tarjeta se acumulan y se cobra una cuota en la cuenta bancaria vinculada con la tarjeta durante el período de tiempo estipulado, que suele ser de un mes en España.

ATENCION Por lo tanto, tu cuenta deberá disponer de dinero en el momento que te pasen la cuota, generalmente es un período de tiempo estipulado. De lo contrario, te enfrentarás una serie de intereses en su cuenta bancaria relacionados con el impago a tiempo.

Esta tasa se conoce como tasa equivalente anual (APR), generalmente varía de una entidad a otra y puede variar desde un mínimo del 7% hasta un máximo del 50%, aunque con estas tarjetas generalmente se paga un 19% anual. Algunas tarjetas pueden cobrarle una tarifa mensual mínima de gastos también en mantenimiento e incluso cobrar directamente por el Servicio sin establecer el tipo de gastos mensuales que debe pagar. Por lo tanto, deberás consultar los términos del contrato con tu entidad bancaria y consultarlos.

¿Cuándo es conveniente usar la tarjeta de crédito? 

  • Para la financiación de pequeños gastos.
  • Puedes pagar cada mes el saldo total.
  • Tienes derecho a ofertas y promocionales frecuentes.

¡CUIDADO! Debido a que tiene tasas muy altas y riesgos de contraer una deuda también alta, es mejor utilizar estas tarjetas de crédito para financiación a corto plazo y compras que puedas pagar en su totalidad, como gastos diarios y facturas mensuales

Funcionamiento de los préstamos personales

Un préstamo personal es solicitado por ejemplo para financiar estudios, comprar un coche, viajar, etc. Un préstamo personal consiste en solicitar a la entidad financiera x importe de dinero y el tiempo de reembolso se establece teniendo en cuenta los intereses generados por el proceso. A partir de esto, se determina el pago mensual con el que se devolverá el capital prestado a la entidad financiera.

En general, la tasa de interés la puede determinar cada Institución financiera así como otros costos adicionales con los que te proporcionarán el préstamo personal. 

REFERENCIA! Si queremos pagar unos menores intereses, siempre es mejor pagar el préstamo lo antes posible.

También es fundamental que tengamos en cuenta las condiciones establecidas por cada institución financiera, ya que las penalizaciones por falta de pago varían de una a otra. Por ejemplo, imagínate que solicitas un préstamo para pagar la matrícula de la universidad y quieres pagar el préstamo tu próxima nómina. Deberías ver si, en términos generales, esto conlleva una penalización por cancelación anticipada o, sin embargo, puedes pagar el préstamo con un solo pago sin tener este tipo de cláusula en su contrato de préstamo.

Tarjetas o préstamos personales.

Si no sabes qué opción elegir en un momento dado, siempre te recomendamos que primero evalúes tus necesidades personales y leas cada detalle de la opción que elijas. En cualquier caso, siempre es bueno tener un sistema de ahorro personal y mantener siempre bajo control los gastos mensuales. Si estás pasando por una etapa difícil, puede ser mejor optar por un préstamo personal, ya que podrás equilibrar sus finanzas personales por el momento.


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