Historial créditicio en España

En el momento en que vayamos a contratar un préstamo, seguramente hayamos escuchado o leído algo sobre el historial de crédito.

Es posible que haya oído hablar un poco sobre esto, aunque también es verdad que, gran parte de la información que circula por Internet no siempre es veraz. Sin embargo, una cosa es cierta: es historial de crédito será clave en los préstamos futuros que quiera solicitar.

¿Qué es el historial de crédito?

Se define como historial de crédito, aquel documento emitido por las oficinas de crédito donde se detallan los antecedentes de pagos e impagos de una persona.

Básicamente, un buen historial crediticio servirá a las instituciones financieras para decidir si le otorgan un préstamo o no. Este es un buen análisis para ver si usted es un buen prestatario.

Cómo abrir su historial de crédito

Como hemos señalado desde el principio, aparecer en el historial de crédito no es algo malo. Además, es posible que se encuentre con alguna entidad financiera que le diga que, al no aparecer en el historial de crédito de la Agencia de Crédito, no pueden proporcionárselo.

Sin embargo, afortunadamente tienen soluciones para todo. Con los siguientes consejos, comenzará a aparecer en la lista de historial de crédito:

• Para abrir su historial de crédito, puede comenzar contratando un plan para su teléfono móvil, contratar una tarjeta de compra con algún establecimiento (asegurándose de que dicho establecimiento informe a la oficina de crédito) o contratar la televisión por cable. No es necesario recordarle que usted tendrá que hacer frente a los pagos que contrate a tiempo.
• También puede solicitar una tarjeta de crédito. Ingresará de forma automática al historial de crédito cuando comience a usarla.
• Solicitar un préstamo en su Entidad Financiera. Si este es el lugar donde tiene la mayoría de sus productos financieros, como una cuenta de ahorros, es probable que se lo proporcionen.
• Puede buscar otra Entidad Financiera diferente a la suya, aunque es cierto que tendrá menos posibilidades, así que no se sorprenda si rechazan su solicitud.

Si sigue estos pasos, es probable que su nombre aparezca en el historial de crédito y no tenga ningún problema. Pero siempre tenga en cuenta este máximo: pague sus deudas siempre a tiempo.

¿Cómo verificar el historial de crédito?

Puede hacerlo a partir de un informe de crédito que puede solicitar a la Agencia de Crédito. Para obtenerlo, debe seguir estos pasos:

1. Lo Primero que debe hacer es ir a la página del Buró de Crédito. Una vez allí, debe ir al menú de “opciones”, y en la sección “personas”, debe seleccionar “un informe de crédito especial” y hacer clic en “obtener mi informe ahora”.
2. A continuación, accederá a una página con información importante que debe leer sobre la oficina. También le pedirá que tenga a mano el último estado de cuenta de su tarjeta de crédito actual y si actualmente tiene una hipoteca o un préstamo de automóvil.
3. En la página siguiente (después de hacer clic en continuar), deberá marcar la casilla para permitir que el Buró de crédito vea su historial.
4. Luego encontrará un formulario de contacto donde deberá completar todos los datos (Todos los campos que se muestran son obligatorios). Debe asegurarse de que la información que ingresa sea correcta.
5. A continuación, deberá agregar la información de crédito actual que puede encontrar en sus estados de cuenta o contratos. La oficina ya tiene esta información, pero le pide que verifique que usted es realmente el propietario. Antes de continuar, debe ingresar el código de seguridad.
6. Una vez que haya completado todos los pasos, tendrá acceso a su informe de historial de crédito. En caso de que ya haya realizado una solicitud en los últimos 12 meses, le pedirá que elija un método de pago para acceder a ella (el primer año es gratuito). Finalmente, puede acceder a su informe en formato PDF o iniciar sesión en su cuenta de correo electrónico para enviarlo.

¿Por qué es importante tener un buen historial de crédito?

Como hemos señalado, es muy importante que tenga un buen historial de crédito. Las principales razones para tener un buen historial de crédito en una agencia de crédito son:

• Historial Crediticio - este es un documento que informa del comportamiento de pago de una persona física frente a las entidades financieras.
• El informe detalla todos los créditos solicitados, así como sus estados.
• El historial de Crédito es el informe que una oficina de crédito le da a una persona para dar a conocer su comportamiento como pagador.
• También indicará el grado de riesgo o beneficio que supondrá para la entidad financiera si decide otorgarle el préstamo en cuestión.
• Tener un buen historial de crédito desde joven es muy importante para solicitar préstamos futuros, como una hipoteca o un préstamo de automóvil.

¿Dónde y cómo puedo solicitar un historial de crédito?

Si está pensando en solicitar un préstamo y quiere saber cuál es su perfil financiero, la forma más fácil de solicitar un historial crediticio es a través del centro de información sobre riesgos (CIR) del Banco de España. Un CIR es un servicio público que administra una base de datos que contiene prácticamente todos los préstamos, fianzas y riesgos en general que las Entidades financieras tienen con sus clientes.