menu.country.title
España
menu.city.title
menu.city.placeholder
menu.language.title
Español
menu.country.select-title
menu.country.title
España
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
menu.city.title
menu.city.placeholder
Madrid

¿Qué es una Agencia de Crédito?

18.04.2021
748
5 minutos

¿Alguna vez se ha preguntado cómo las empresas financieras evalúan la solvencia de sus clientes potenciales? La respuesta es que lo hacen principalmente utilizando la información proporcionada por las agencias de crédito. Pero, ¿qué es una agencia de crédito?: en este artículo, respondemos a esta pregunta.

¿Qué es una Agencia de Crédito?

¿Qué es el historial de crédito?

El negocio de las instituciones financieras se basa en el préstamo de capital a terceros a cambio del pago de intereses. Para que su negocio funcione, al otorgar un préstamo, los clientes deben devolver el dinero original más los intereses. No devolver ese dinero o incurrir en gastos adicionales para devolverlo no es algo saludable para su ejercicio.

Por lo tanto, es importante que estas instituciones tengan un cierto grado de confianza para poder recuperar su dinero sin problemas. La mejor manera de lograr esa “confianza” es examinar cómo el solicitante se comportó financieramente anteriormente. Y aquí es donde reside la importancia del historial crediticio de la persona que solicita el préstamo.

Su historial crediticio es una recopilación de todos los pagos e impagos que ha realizado a las instituciones financieras. Es decir, es un informe que muestra su historial como beneficiario del préstamo. Ahí se refleja cuál fue su comportamiento al pagar cualquier préstamo que haya realizado anteriormente.

¿Qué es un buró de crédito?

El buró de crédito, es una empresa cuyo objetivo es proporcionar información sobre el historial crediticio de terceros. También se conocen como centros de riesgo y pueden ser instituciones o empresas públicas o privadas.

¿Qué productos y servicios ofrecen las agencias de crédito?

Las agencias de crédito ofrecen una variedad de servicios cuyo propósito es informar a las personas o empresas sobre su historial crediticio. Dicha información puede ayudar tanto a los usuarios como a las instituciones financieras a tomar decisiones sobre la provisión o adquisición de productos de crédito. Algunos de estos productos y servicios son:

  • Informe crediticio: es un informe que contiene el historial crediticio de una persona física o moral, sin mencionar el nombre de las entidades financieras o las empresas comerciales prestamistas.

  • Informe de crédito especial: es un informe que contiene el historial crediticio del cliente e incluye el nombre de las instituciones financieras o entidades comerciales acreedores, los clientes tienen derecho a solicitarlos a través de unidades especializadas de SICs, instituciones financieras o empresas comerciales usuarias del buró de crédito. Dicho informe debe presentarse dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha en que se recibió la solicitud de SIC y el importe de pago correspondiente.

Los clientes tienen derecho a solicitar a las empresas el envío gratuito de su informe de crediticio especial cada vez que transcurran doce meses, siempre y cuando soliciten que el envío correspondiente se realice por correo electrónico o a través de las páginas webs de las propias empresas, o que se acuda a una unidad especializada de la sociedad.

Disputas con agencias de crédito

Su disputa con el buró de crédito puede no resolverse después de la investigación. Si esto sucede, solicite a la oficina que incluya su declaración de disputa en su expediente e informes futuros. Si se solicita, la oficina también proporcionará su declaración a cualquiera que haya recibido recientemente una copia del informe anterior. Normalmente se cobra una tarifa por este servicio.

Si le comunica a un proveedor de información que está disputando algún dato, ese proveedor debe incluir una notificación de su disputa cada vez que informe los datos a la agencia de crédito.

Si tras la investigación no obtiene los resultados deseados y la información errónea mencionada en su informe de crédito le causa inconvenientes, podría considerar, como último recurso, contratar a un abogado que lo ayude a resolver la disputa.

Informes de crédito-Conozca sus derechos

Su historial crediticio se registra en un archivo o informe. Estos archivos o informes son administrados y vendidos por agencias de crédito. Usted tiene un archivo crediticio en el buró de crédito si alguna vez solicitó una cuenta de crédito o cargos, un préstamo personal, un seguro o un trabajo. Su expediente crediticio contiene información sobre sus ingresos, deudas e historial de pagos de crédito. También indica si fue demandado o arrestado, o si se declaró en bancarrota.

¿Cómo reciben la información las oficinas de crédito?

Todas las agencias de crédito reciben información de diferentes fuentes:

  • Acreedores

La mayor parte de la información que recopilan las oficinas proviene de los acreedores. Si solicitó un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, es probable que esa entidad haya informado sobre su solicitud a una o más agencias de crédito.

Las agencias de crédito recopilan información como: la fecha de solicitud del préstamo, el nombre del prestamista, el historial de pagos, el importe del préstamo que tiene a su disposición y el importe que usa, así como los pagos pendientes.

No todos los acreedores reportan estas acciones a las oficinas de crédito. En este sentido, es aconsejable acudir a las instituciones que informan a las agencias para que pueda comenzar a construir un historial crediticio o mejorarlo.

  • Registros públicos

Hay muchos datos que se obtienen de los registros públicos. Por ejemplo, las oficinas pueden averiguar si hay un historial de demandas en su contra, si alguna vez se declaró en bancarrota, o si ha sido objeto de una ejecución hipotecaria o un arresto de su cheque de pago.

Otras fuentes de información para la oficina incluyen las facturas que paga por los servicios públicos y ciertas membresías. En algunos casos, las agencias pueden comprar información de otras agencias de crédito y usar esa información para generar informes.

Además de recopilar su historial crediticio para calcular su puntaje de crédito, las agencias también almacenan su información personal para verificar su identidad. Los datos que recopilan son:

  • Nombre
  • Número de seguro social
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección Actual y anterior
  • Empleadores actuales y anteriores
  • Información salarial

¿Cómo se regulan las agencias de crédito

La Información almacenada en las agencias de crédito las convierte en instituciones muy poderosas que deben regularse. La ley de informes de crédito justo (FCRA, por sus siglas en Inglés) define cómo deben funcionar.

Su función es asegurarse de que la información recopilada por la oficina se use adecuadamente, así como asegurarse de que los informes sean precisos. Si encuentra errores en su informe crediticio, tiene derecho a pedirle a la oficina que investigue y corrija la información errónea.

¿El artículo fue útil
Artículos populares
Otras rúbricas

cookie.block.privacySettingsTitle

cookie.block.privacySettingsBody

cookie.block.manageConsentPreferencesTitle

cookie.block.strictlyNecessaryCookiesTitle

cookie.block.strictlyNecessaryCookiesBody

cookie.block.functionalCookiesTitle

cookie.block.functionalCookiesBody

cookie.block.performanceCookiesTitle

cookie.block.performanceCookiesBody

cookie.block.targetingCookiesTitle

cookie.block.targetingCookiesBody
cookie
cookie.block.small.description