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Depósitos en bancos extranjeros

21.04.2021
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5 minutos

La apertura de depósitos bancarios en cuentas extranjeras es cada vez más relevante.

Depósitos en bancos extranjeros

El procedimiento se realiza completamente a través de Internet y esto da una ventaja. El proceso de administración y apertura es bastante rápido, y en poco menos de una semana tendrá su depósito a plazo.

Otra ventaja de los depósitos bancarios extranjeros es que ofrecen un rendimiento más alto que cualquier otro depósito a plazo fijo del banco español, y puede obtener rendimientos de hasta el 1%

Importante! Los depósitos bancarios a plazo en un banco extranjero son seguros, tan seguros como abrir un depósito bancario en un banco Español.

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Aquí te mostramos algunas de las ventajas más interesantes que presentan:

La rentabilidad que ofrecen es mayor que la de los bancos nacionales. Basta con echar un vistazo a las estadísticas y datos oficiales para asegurarse de que la tasa de interés de los depósitos de la eurozona es generalmente más del doble de la tasa promedio de los bancos españoles. Un depósito bancario extranjero puede superar fácilmente el 1% anual, lo que es impensable entre los españoles, que en la mayoría de los casos alcanzan el 0,30% anual.

El dinero está protegido. Los depósitos extranjeros están garantizados por la organización de garantía de su propio país. Incluso en algunos casos, los depósitos de otros países tienen obligaciones fiscales mucho más altas que en España. Por ejemplo, en Holanda, la FGD está obligada a pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.

Operativa en línea. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y administrar un depósito en línea es exclusivamente a través de internet desde el lugar que queremos. Este hecho nos ahorra el traslado, las colas y las esperas innecesarias en el banco. Además, no tenemos que “sufrir” que el banquero intente vendernos otros servicios o productos.

Riesgo diversificado. La posibilidad de realizar una inversión mínima y el hecho de que el dinero esté garantizado por el fondo de garantía de depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo.Es decir, no solo dependeremos del dinero que hay en el FGD Nacional, sino que la protección se extenderá al fondo de garantía de depósitos de otros países.

Referencia! Generalmente aceptan la cancelación anticipada. No todos, pero la mayoría de ellos permiten el acceso a nuestros ahorros depositados en el producto antes de la fecha de vencimiento. Eso sí, aplicando una penalización, que suele consistir en recibir el capital sin intereses o, por otro lado bien, la devolución de los rendimientos generados hasta la fecha.

¿Qué hacer antes de invertir en depósitos de bancos extranjeros?

Dejar nuestro dinero en manos de organizaciones que normalmente son desconocidas puede generar cierta desconfianza. Aquí hay una lista de recomendaciones a considerar antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

  • Cada vez que ponemos dinero en un banco, ya sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que sea una organización confiable. Para verificar esto, podemos ver los ratings de agencias de calificación, los resultados que los bancos están obligados a publicar trimestralmente (incluida su solvencia crediticia, etc.), así como opiniones de clientes, su trayectoria desde el origen y en las noticias de prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es necesario verificar que el banco se está adherido a la FGD de su país, así como las condiciones y requisitos establecidos por esta organización para la devolución del dinero en caso de quiebra del banco.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor al que debemos prestar atención, independientemente de si contratamos un depósito en un banco español o extranjero. Garantizar quepueda disponer del dinero invertido en el momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirte a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la zona Euro, por lo que el cambio de divisas no será un problema. Si contratamos un depósito en un banco europeo que no tiene euros, tendremos que tener en cuenta el cambio en el precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Si bien hay países que pueden generar enormes ingresos en ciertos momentos, debemos ser cautelosos y conscientes de que estas cifras pueden deberse a razones como inestabilidad en el país, lo que representa un riesgo que puede llevar a la pérdida de nuestros ahorros.
  • Fiscalidad. Cada país tiene su propia política fiscal que debe estudiarse para evitar inprevistos. Suiza, por ejemplo, nos cobrará el 35% de las ganancias que obtenemos (frente al 19-23% que cobramos en España en 2019). También es importante comprobar si existen acuerdos entre ambos países para evitar el pago de la llamada doble imposición, es decir, retenernos tanto en impuestos extranjeros como españoles.

¿Cómo declarar las ganancias de un depósito extranjero?

La tributación, cuando invertimos dinero en depósitos de bancos extranjeros, es uno de los temas que más preocupa a los usuarios. Pero no es tan difícil como parece.

Para empezar, debemos distinguir entre los bancos que no operan en España y los bancos que tienen sucursales en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que tienen oficinas en territorio español, como ING o Banking Farmafactoring, ya están sujetas al régimen fiscal nacional, por lo que el cliente no debe preocuparse por incluir intereses en la declaración de la renta. Estas entidades pagan intereses reteniendo previamente el 19%.
  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, eres tú quien deberá declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contrates a través de una sucursal extranjera.
  • Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberás sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que te hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.
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